買車險(xiǎn)別貪便宜：贈(zèng)品不值錢 減現(xiàn)金是挖坑

　　省下430元“不計(jì)免賠”出事故倒搭600元

　　這部分錢最好別省

　　年底是扎堆兒買車的高峰期，也是車險(xiǎn)出單的黃金期。這不，又到了年底，各車險(xiǎn)品牌的優(yōu)惠一個(gè)比一個(gè)力度大，都在爭(zhēng)搶著別人家的優(yōu)質(zhì)客戶。沈陽(yáng)有車一族李女士就接到4家車險(xiǎn)公司的電話，他們都推出了大幅度的優(yōu)惠活動(dòng)，有的送油卡，有的送保養(yǎng)，還有的贈(zèng)送各種實(shí)物，李女士本想將贈(zèng)品的價(jià)值都算進(jìn)去，然后選家價(jià)格最便宜的，就行了。她的行為，馬上被懂行的朋友給勸住了，其實(shí)這樣買車險(xiǎn)，并不劃算。

　　投保人心態(tài)——

　　算計(jì)著優(yōu)惠和贈(zèng)品

　　李女士說(shuō)，車險(xiǎn)保費(fèi)其實(shí)好算，就是根據(jù)投保的項(xiàng)目確定的，網(wǎng)絡(luò)上有很多自動(dòng)計(jì)算軟件，自己都能算出來(lái)。至于在哪家投保，那就看哪家的打折力度大，以及給的贈(zèng)品多。按照這樣的邏輯，各家保險(xiǎn)公司也紛紛加碼贈(zèng)送禮品的力度。

　　李女士有一臺(tái)中華轎車，保費(fèi)總計(jì)3000元左右。打來(lái)電話的4家保險(xiǎn)公司分別提供如下禮品：第一家贈(zèng)送1200元油卡；第二家贈(zèng)送行車記錄儀、車載冰箱和工具箱；第三家全年贈(zèng)送3次保養(yǎng)；第四家則是各種禮品任意選，有煙花、老窖酒、自行車、花香被、鍋具、充電寶、水壺等幾十種。李女士的想法是，把這些贈(zèng)品的價(jià)值全部算進(jìn)去，然后看看哪家的最便宜，就在哪家投保。李女士說(shuō)：“反正投保的項(xiàng)目都一樣，當(dāng)然是少花錢就算買便宜了?！?/p>

　　保險(xiǎn)公司招數(shù)——

　　渠道不同保費(fèi)不同

　　業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，車險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于價(jià)格，確實(shí)很敏感，但保費(fèi)是否便宜并不是衡量車險(xiǎn)好壞的標(biāo)準(zhǔn)。其實(shí)，不僅不同的保險(xiǎn)公司給出的報(bào)價(jià)不同，就算同一家保險(xiǎn)公司的不同渠道，報(bào)出的價(jià)格也都不一樣。從沈陽(yáng)市場(chǎng)來(lái)分析，代理渠道贈(zèng)送的禮品是比較多的，很多保險(xiǎn)公司也都把代理渠道的價(jià)格給到最低，但是，代理渠道贈(zèng)送的東西多是不值錢的，投保人未必能占到便宜；還有的保險(xiǎn)公司把最低價(jià)放到柜面購(gòu)買渠道，但是投保人自己跑上門去辦車險(xiǎn)的越來(lái)越少，多數(shù)都是打個(gè)電話來(lái)問(wèn)問(wèn)價(jià)格，所以，一部分保險(xiǎn)公司將電話車險(xiǎn)的價(jià)格放到最低。另外，還有不少險(xiǎn)企將線上車險(xiǎn)優(yōu)惠后的價(jià)格做到很低，本身線上車險(xiǎn)也節(jié)約了人力成本。

　　常年代理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一位工作人員透露說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)其實(shí)很特殊，是先賣產(chǎn)品，后核算成本。各家保險(xiǎn)公司核算成本和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，所以價(jià)格也不同。很多保險(xiǎn)公司在保單價(jià)格之外，贈(zèng)送禮品或者直接返現(xiàn)，也都是在核算之后發(fā)現(xiàn)還有利潤(rùn)空間后做出的決定。

　　車險(xiǎn)陷阱——

　　省下保費(fèi)理賠吃虧

　　張先生在去年投保時(shí)，就吃虧了。他有一輛豐田汽車，保費(fèi)是3507元。有一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員告訴他，如果不要禮品，可以直接減掉430元，只需要支付3077元。張先生覺(jué)得非常劃算，還軟磨硬泡要來(lái)了一個(gè)行車記錄儀。沒(méi)想到，在這份保單中，并沒(méi)有“不計(jì)免賠”險(xiǎn)種。

　　后來(lái)，張先生開(kāi)車撞上護(hù)欄，屬于單車肇事負(fù)全責(zé)。其中車輛損失3000元、護(hù)欄損失500元。張先生投保了車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，如果這兩個(gè)險(xiǎn)種的“不計(jì)免賠”也購(gòu)買了的話，那就能獲得保險(xiǎn)公司的全額賠償。由于他沒(méi)有投?！安挥?jì)免賠”，而且還是全責(zé)，保險(xiǎn)公司需要扣除20%，他拿到手的保險(xiǎn)理賠金額為：3000元×80%+500元×100%=2900元。修車的時(shí)候，自己還掏了600元。第二年的車險(xiǎn)費(fèi)率，照樣上浮。

　　其實(shí)，一般3000多元的車險(xiǎn)保費(fèi)，“不計(jì)免賠險(xiǎn)”的費(fèi)用也就是400元左右，這部分費(fèi)用最好不要省。因?yàn)橐话丬囯U(xiǎn)都有免賠金額，如果不買“不計(jì)免賠”的話，那么出險(xiǎn)后，就不會(huì)享受全款賠付。

(記者 谷麗紅)