社區(qū)銀行戴“緊箍咒”面臨轉(zhuǎn)型

　　“3年內(nèi)全國(guó)范圍開出1萬(wàn)家社區(qū)銀行?！边@是民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)的夢(mèng)想，但銀監(jiān)會(huì)的“一紙規(guī)定”或給他這個(gè)夢(mèng)想澆了一盆冷水。

　　在業(yè)內(nèi)看來(lái)，民生銀行的小微金融創(chuàng)新方面可謂走在了行業(yè)前列，社區(qū)銀行無(wú)疑是民生的又一創(chuàng)新，“社區(qū)銀行是很好的創(chuàng)新模式，其目的在于更好的服務(wù)客戶，提升用戶體驗(yàn)。”融360CEO葉大清表示。那么，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的規(guī)定會(huì)給民生社區(qū)銀行帶來(lái)哪些影響？

　　后進(jìn)入者難度或加大

　　日前，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2013】277號(hào)、以下簡(jiǎn)稱《通知》)，明確中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行的相關(guān)監(jiān)管要求。

　　此前，已有部分中小股份制商業(yè)銀行在社區(qū)銀行的建設(shè)上進(jìn)行了探索。不過(guò)，各家銀行已有的做法，與監(jiān)管部門的《通知》規(guī)定不一致。這對(duì)已提前布局“社區(qū)金融”的銀行來(lái)說(shuō)，意味著此前已建成的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)將面臨整改。

　　《通知》規(guī)定，社區(qū)銀行分為“有人”和“無(wú)人”兩種模式。其中“有人”社區(qū)銀行必須持牌，“無(wú)人”則必須24小時(shí)自助，不存在中間形態(tài)?！锻ㄖ愤€規(guī)定，社區(qū)支行是非現(xiàn)金網(wǎng)點(diǎn)，其工作人員必須為銀行的正式員工。

　　“已經(jīng)布局社區(qū)銀行的多家機(jī)構(gòu)將調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)，而后進(jìn)入者將來(lái)在開展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)時(shí)難度會(huì)增加?！庇邢嚓P(guān)人士如此表示。

　　據(jù)媒體報(bào)道，2013年下半年以來(lái)，多家銀行以“社區(qū)銀行”為戰(zhàn)略重點(diǎn)。華夏、平安、廣發(fā)、民生、光大等10余家銀行在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行了不同形式的“社區(qū)銀行”試點(diǎn)。但多家銀行都沒(méi)有經(jīng)過(guò)正式審批，各家“社區(qū)銀行”在名稱上就打起了“擦邊球”，智能超市、金融便利店、社區(qū)銀行、社區(qū)支行、智慧金融超市……雖然名字不同，但是提供的服務(wù)和運(yùn)作模式卻是大同小異。

　　商業(yè)銀行開設(shè)“社區(qū)銀行”的熱情可謂越燃越旺。民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)提出3年內(nèi)開一萬(wàn)家金融便利店的目標(biāo)，而今年底的目標(biāo)是3000家；光大銀行則計(jì)劃今年推出200家以上的社區(qū)銀行。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在此前接受媒體采訪時(shí)表示，商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型，向上可以吸引高端客戶，向下則可以走進(jìn)社區(qū)。未來(lái)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)也將面臨轉(zhuǎn)型，可能會(huì)變成一個(gè)新型的服務(wù)平臺(tái)。面積也許會(huì)更小，主要業(yè)務(wù)可能是對(duì)客戶的溝通、建議、輔導(dǎo)服務(wù)，客戶可以自己在網(wǎng)上和手機(jī)上完成很多業(yè)務(wù)。

　　民生“小區(qū)金融”將更完善

　　據(jù)了解，2013年，民生銀行提出“小區(qū)金融”戰(zhàn)略，該行計(jì)劃聯(lián)合政府、地產(chǎn)公司和物業(yè)公司正式推出民生小區(qū)金融服務(wù)店，以“兩小金融”為主體的零售發(fā)展戰(zhàn)略全面鋪開，與民生銀行支行網(wǎng)點(diǎn)互為補(bǔ)充，形成小區(qū)1.5公里半徑范圍內(nèi)的便利式服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　此次銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)針對(duì)社區(qū)銀行規(guī)定，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民生銀行社區(qū)銀行業(yè)務(wù)可能將面臨轉(zhuǎn)型或停業(yè)。

　　而據(jù)民生銀行回應(yīng)媒體采訪時(shí)稱，《通知》更有助于完善小區(qū)金融，民生銀行還認(rèn)為，《通知》對(duì)社區(qū)支行、小微支行的建設(shè)進(jìn)行規(guī)范，特別是明確了簡(jiǎn)政放權(quán)準(zhǔn)入流程，將推動(dòng)中小銀行加快實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。為加快落實(shí)《通知》的要求，民生銀行已在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行了全面部署，明確了總分行的相關(guān)報(bào)送職責(zé)和分工，同時(shí)分類進(jìn)行整改提升工作。

　　融360是一個(gè)貸款垂直搜索平臺(tái)，主要與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，開辟出一條新型的貸款融資渠道。作為首席運(yùn)營(yíng)官的葉大清有多年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，且與民生銀行相關(guān)部門保持著緊密的業(yè)務(wù)往來(lái)。據(jù)他介紹，其實(shí)在一年多以前，民生銀行就開始在山西規(guī)劃試點(diǎn)，做社區(qū)銀行業(yè)務(wù)。

　　他認(rèn)為，民生銀行的金融創(chuàng)新能力、小微金融服務(wù)值得肯定。民生銀行的流程創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理十分穩(wěn)健。

　　在談到銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)民生銀行的社區(qū)銀行戰(zhàn)略影響時(shí)，葉大清給出了不同的觀點(diǎn)：據(jù)了解，民生銀行通過(guò)各地金融辦，在一部分城市已經(jīng)拿到了社區(qū)銀行牌照，雖然銀監(jiān)會(huì)叫停社區(qū)銀行，但并不影響業(yè)務(wù)整體發(fā)展，只要按照規(guī)定將其部分業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，民生銀行的“小區(qū)金融”戰(zhàn)略依然會(huì)有大發(fā)展。