保險產(chǎn)品游戲化營銷加速 微信“搖出”萬能險收益

　　借助微信等工具，保險公司正力圖通過游戲化的營銷方式，讓長期在老百姓心中認為條款晦澀難懂的保險產(chǎn)品變得更吸引人一些。繼泰康人壽在微信推出“求關(guān)愛”的保險產(chǎn)品之后，近期各家保險公司開始在微信上推出一些創(chuàng)新型的保險產(chǎn)品，更加娛樂化。最新的案例如5月7日，陽光保險在微信上推出了一款產(chǎn)品名叫“搖錢術(shù)”，即通過搖動手機可以獲得理財高收益。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，游戲化的方式有利于讓保險產(chǎn)品更容易為人接受，改變老百姓對保險產(chǎn)品條款的傳統(tǒng)認識，不過，目前市場上不少互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品雖然有一定的創(chuàng)新性，但并未觸及保險產(chǎn)品的本身，也并沒有從本質(zhì)上激發(fā)用戶的需求，或許互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新還有很長的路要走。

　　手機“搖出”產(chǎn)品收益

　　5月7日，陽光保險集團的微信公眾號推出了一款新產(chǎn)品“搖錢術(shù)”。即通過搖動手機，獲得理財高收益，截至5月11日16點22分，已有11044人參與了該計劃。

　　據(jù)介紹，這款產(chǎn)品特別之處在于，每個人購買該產(chǎn)品能獲得產(chǎn)品收益是不相同的，具體的收益是多少，需要客戶通過手機“搖”出來。如5月11日下午，《每日經(jīng)濟新聞》記者第一次搖手機獲得收益6.4%，第二次搖動手機獲得5.03%。陽光保險打出的口號是“不滿意，可以再搖，每15分鐘限搖3次。滿意為止！”點擊搖到的收益(如6.4%)即可以進入投保頁面，頁面顯示“陽光人壽恭喜您已獲得6.4%的年化收益率，若投10000元，90天后預(yù)期收益為155元，請于05月1116點49前購買，還有……”

　　隨后可通過填寫購買金額

　　(最低100元起購，限額10000元)、姓名、身份證號等信息，進行入下一步投保環(huán)節(jié)……據(jù)介紹，陽光保險這次推出的“搖錢術(shù)”產(chǎn)品的基礎(chǔ)產(chǎn)品為《陽光人壽“理財一號”兩全保險(萬能型)》，預(yù)期年化收益率為4.6%。客戶搖出的收益率為90天的預(yù)期年化收益率(超出4.6%部分將通過一次性贈送保費的方式兌現(xiàn))。

　　例如，小明搖出90天預(yù)期年化收益6.6%，并成功購買1000元，獲得贈送保費4.93元：贈送保費計算公式：1000×(6.6%~4.6%)×90/365=4.93元。

　　購買成功后，小明的賬戶價值立即變?yōu)?004.93元，購買90天后繼續(xù)持有，依舊享有4.6%的預(yù)期年化收益。

　　事實上，陽光人壽的理財一號萬能險只是一款普通的萬能險產(chǎn)品，保險期限5年，預(yù)期年化收益率4.6%，有保底收益率2.5%，退保費用90日內(nèi)(含90日)收取1%，90日后無退保費用。

　　意外險是網(wǎng)銷主打產(chǎn)品

　　來自中國保險行業(yè)協(xié)會的信息顯示，2014年第一季度已有47家人身險公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售(以下簡稱網(wǎng)銷)經(jīng)營業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷年化規(guī)模保費共計27.12億元，占一季度人身險行業(yè)保費總收入的千分之五點三。其中，行業(yè)自建官網(wǎng)的保費收入為11.84億元，網(wǎng)站流量共7969.4萬人，投?？蛻?9.9萬人，承保件數(shù)56.5萬件；行業(yè)通過第三方渠道實現(xiàn)的保費略高于官網(wǎng)銷售，為15.28億元，承保件數(shù)1647萬件。

　　據(jù)介紹，中保協(xié)今年一季度首次增加了對網(wǎng)銷產(chǎn)品的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前人身險行業(yè)網(wǎng)銷產(chǎn)品主要為意外險、壽險和健康險，保費分別為15.99億元、10.86億元和0.27億元。其中，意外險是網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品，保費收入占到近60%，且9成以上是通過第三方合作渠道銷售的一年期以內(nèi)的短期意外險。網(wǎng)銷的壽險產(chǎn)品(主要通過公司官網(wǎng)銷售)以萬能保險為主，共銷售10.6億元，分紅險、投連險和非分紅險僅銷售0.3億元；健康險產(chǎn)品在網(wǎng)銷渠道的占比仍很低，一季度僅有1%。

　　意外險仍是網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品，不少保險公司在網(wǎng)銷渠道仍喜歡主推意外險產(chǎn)品，如中國太保。

　　近期，中國太保在其官方微信賬戶號中推出“救生圈”系列產(chǎn)品，購買須知表示：購買救生圈后扔給你的朋友，你的朋友點擊帖子后撈取救生圈。扔出去的救生圈，未被撈取可以收回，未被激活的90天作廢。

　　據(jù)了解，其實該“救生圈”產(chǎn)品對應(yīng)的保險產(chǎn)品是一款交通工具意外險(中國太平洋人壽保險公司的世紀行C款)，保險期限1年，保險金額2000元，其保費為1元，一個救生圈對應(yīng)一份意外險。

　　能否激發(fā)客戶需求？

　　4月底，永安保險公司推出了防訛保障，打出了“我要做雷鋒扶起正能量”的口號，只需要2元，就可以輕松獲得1萬元防訛保障。

　　據(jù)了解，永安保險此次在微信上推出的“雷鋒無憂”保險產(chǎn)品使用的是永安保險公司的《個人索賠風(fēng)險責(zé)任保險條款》，其實是一個普通的責(zé)任險產(chǎn)品。

　　永安保險表示，一份“雷鋒無憂”保費2元，保額1萬元，客戶通過掃描微信二維碼即可為自己或他人購買。初次投保成功之日開始15天內(nèi)(增值期)分享至朋友圈或發(fā)送給指定微信好友求力挺可提升保額，最高保額可達20萬元。同時，客戶還可通過“雷鋒榜”查看力挺排名，讓微保險產(chǎn)品的購買過程充滿樂趣。

　　事實上，陽光保險在最初推出“搖錢術(shù)”的時候，宣傳的是對于搖出來的收益高于4.6%的情況進行現(xiàn)金獎勵，后來才改為獎勵保費的形式。對此，某險企的周先生認為，這種方式有一定爭議。據(jù)了解，4月份保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》中并未對保險公司進行保費獎勵(或者現(xiàn)金獎勵)的促銷行為明確表示不允許。談及互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，周先生認為，有些紅線是不能去碰的，比如虛假宣傳、違反反洗錢規(guī)定等。

　　周先生認為，保險創(chuàng)新分為三個層次：一是產(chǎn)品層面創(chuàng)新，二是商業(yè)模式的創(chuàng)新，三是銷售模式的創(chuàng)新。他認為，“搖錢術(shù)”其實就是用銷售費用去補貼銷售，只能說是一種銷售手段的創(chuàng)新，但并沒有觸及保險產(chǎn)品的本質(zhì)，也沒有從本質(zhì)上激發(fā)用戶的需求。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士對類似營銷持支持態(tài)度，認為游戲化的方式有利于讓保險產(chǎn)品更容易為人接受，改變老百姓對保險產(chǎn)品條款晦澀難懂的認識。