高收入家庭不投房產(chǎn) 200萬存款如何穩(wěn)增值
現(xiàn)今,上海房價高居不下,有很多40多歲工作穩(wěn)定的家庭手中有兩套房子,一套自住,一套出租,就不打算再購房投資,轉(zhuǎn)而想在火爆的資本市場進(jìn)行投資,賺得穩(wěn)定的高收益。
馬先生,今年42歲,在上海某金融機構(gòu)工作,年收入30萬元,上有老下有小。妻子38歲,年收入10萬元。夫妻雙方收入都比較穩(wěn)定,有一個15歲大的兒子。近日,馬先生有一筆200萬元的定期存款已經(jīng)到期,由于不想再投資房地產(chǎn),想拿這筆資金做一些投資。
國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德理財師建議:
馬先生家年收入40萬,還擁有兩套房子,家庭收入和資產(chǎn)都非常豐厚。但是考慮到上有老下有小,孩子今后的教育開支和生活費用開銷很多;雙方父母年齡已大,醫(yī)療費用日漸增加,所以對于夫婦承受的風(fēng)險和生活壓力很大。因此,馬先生首先要注意控制風(fēng)險。
1、預(yù)留家庭應(yīng)急資金
首先,馬先生家要預(yù)留家庭應(yīng)急資金以及應(yīng)付家庭意外發(fā)生大額開支的資金。這部分資金可以選擇一些流動性較強的理財工具,如活期、余額寶等寶寶類產(chǎn)品以及短期理財產(chǎn)品。然后剩余的資產(chǎn)再拿來進(jìn)行投資。
2、采取分散投資策略
在投資方面,理財師建議采取分散投資策略,降低風(fēng)險,實現(xiàn)收益最大化。風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品如國債、3年期收益率一般在5%左右、銀行理財產(chǎn)品,年化收益率在5%左右以及固定收益類產(chǎn)品,像宜盛月月盈等年化收益率在10%左右等,這部分投資資金至少占投資組合的40%。
3、孩子教育金儲備計劃
關(guān)于孩子教育金儲備方面,理財師建議可以采取教育儲蓄或者定投類方式來解決。這兩種方式各有各的優(yōu)勢,教育儲蓄作為零存整取儲蓄可以享受整存爭取的利息,存期分為1年、3年和6年,50元起存。雖然投資門檻低,但利息不高;定投類方式,目前受家庭歡迎的主要分為兩種,一是基金定投;二是宜盛月定投,年化收益率要比基金定投高一些,為6.8%。馬先生通過這些理財方式可以來為孩子積累高中,大學(xué)教育金。如果考慮要送孩子出國留學(xué),那就需要加大投資金額才行。
4、剩余的資金可以適當(dāng)配置必須的保險
馬先生和妻子如果單位都繳納的基礎(chǔ)保險,那么可以再配置重大疾病險和意外險等。孩子方面,除了購買兒童住院保險、意外保險等外,還可以再為孩子購買一份教育基金,大概每年投入8000元左右。
最后,嘉豐瑞德理財師提醒不少個人和家庭,理財并不為了賺更多錢,而應(yīng)看重長期的利益,抵御家庭生活的風(fēng)險,改善家庭未來的生活水平,實現(xiàn)子女教育,養(yǎng)老等長期的理財目標(biāo)。