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家庭資產(chǎn)“營養(yǎng)搭配”更美滿

m.thejeatles.com來源:西安晚報2014-11-17 16:18我來說兩句
  

   咨詢案例:

  王樂,35歲,公司高級白領(lǐng);妻子32歲,公務(wù)員,育有一女,7歲?,F(xiàn)有家庭資產(chǎn):家庭由兩居室住房一套,價值40萬元,轎車一輛價值10萬元,夫妻二人總資產(chǎn)=實物資產(chǎn)+現(xiàn)金+金融風(fēng)險資產(chǎn)(股票、債券、基金)=100萬元。未來日常支出及收入:預(yù)計未來15年家庭收入,1-5年20萬元,6-10年25萬元,11-15年30萬元;每年日常支出10萬元。

  理財需求:5年后購買一套住房,裝修費用10萬元,首付30萬元,10年期貸款;10年后女兒上大學(xué)10萬元;15年后,王樂50歲,準(zhǔn)備辭去工作追求自由自在的生活。

   理財規(guī)劃:

  民生銀行東關(guān)正街支行理財經(jīng)理、國際金融理財師(CFP)于露說,在進(jìn)行“膳食搭配烹飪”之前,要考慮家庭本階段投資的目標(biāo),家庭教育基金、換房規(guī)劃或退休養(yǎng)老金的儲備等,還要考慮投資的安全性、收益性和流動性等一系列問題,如何搭配就成了一門學(xué)問,我們的工作就如同膳食營養(yǎng)師,根據(jù)您自身的需求和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,打造適合您的黃金膳食營養(yǎng)搭配。

  于露說,家庭總資產(chǎn)構(gòu)成=現(xiàn)金總資產(chǎn)+住房+汽車;總資產(chǎn)的增長來源是工資和投資收入,收入波動的因素主要來源于風(fēng)險資產(chǎn)波動及失業(yè)風(fēng)險。目前,考慮時間價值及相關(guān)假定因素,王樂現(xiàn)有的金融資產(chǎn)配置比例很難完成未來家庭的理財需求?!拔覀兏鶕?jù)他的需求進(jìn)行優(yōu)化,無風(fēng)險資產(chǎn)收益率維持在3.5%,優(yōu)化后的風(fēng)險資產(chǎn)組合預(yù)期收益9.2%?!庇诼墩f,此外,以期望增長來看,2020年家庭總資產(chǎn)近485萬元,其中:(1)房租、工資收入=405萬元,支出285萬元,兩項凈收入=120萬元;(2)原有資產(chǎn)=50萬元+住房一套(40萬元)+汽車(10萬元)=100萬元;(3)投資收入=485萬元-120萬-100萬=265萬元

  “按照我們現(xiàn)有的各項金融資產(chǎn)配置和期望增長的投資回報率,王樂一家能夠滿足其未來15年里家庭經(jīng)濟(jì)需求?!崩碡攷熡诼侗硎?,當(dāng)然,在宏觀經(jīng)濟(jì)變動的情況下,風(fēng)險資產(chǎn)投資收益率也在不停改變,這時我們也會按照季度進(jìn)行檢視和調(diào)整。

  家庭資產(chǎn)配置就如同日常生活的膳食營養(yǎng)搭配,既要考慮家庭自身“身體條件”——經(jīng)濟(jì)狀況、理財需求等,又要搞清楚每種膳食的“營養(yǎng)成分”——各種理財產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等,按照需求合理搭配才能保證膳食健康、營養(yǎng)和美味,同樣合理的資產(chǎn)配置才能滿足家庭更多的經(jīng)濟(jì)需求,讓我們的生活更加幸福美滿。

標(biāo)簽:總資產(chǎn)|收入|風(fēng)險
責(zé)任編輯:李志萍 李志萍
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