大型銀行首套房貸款利率優(yōu)惠仍未出現(xiàn)

　　事隔40天后，大型銀行首套房貸款利率優(yōu)惠仍未出現(xiàn)。

　　9月30日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知。通知要求，家庭首套房的最低首付比例為30%，利率下限為基準利率的0.7倍。與此同時，工行、農(nóng)行等多家銀行表示，10月8日起正式執(zhí)行新政。而在各行新政執(zhí)行40天后，社會普遍關(guān)注的利率調(diào)整卻遲遲未到。

　　建行相關(guān)負責(zé)人表示，“5月份起，首套房貸款利率便已恢復(fù)為基準利率，目前沒有做出調(diào)整”。記者致電農(nóng)行，該行客服人員表示，不同地區(qū)的房貸政策有所差異，而首套房貸款利率仍以基準利率為主。工行海淀區(qū)某支行工作人員告訴記者，暫未接到利率調(diào)整通知。記者從中行了解到，房貸利率依據(jù)個人資質(zhì)由系統(tǒng)打分決定，600分以上才可享有折扣，但該行客服人員坦言，僅有極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶可享受利率優(yōu)惠。

　　記者了解到，大型銀行執(zhí)行房貸新政主要是對首套房認定標準進行調(diào)整，較少涉及房貸利率優(yōu)惠?！按饲?，我們預(yù)測，11月初或會出臺利率優(yōu)惠的具體細則，不過直到現(xiàn)在還未接到總行的相關(guān)通知?！苯ㄐ泻５韰^(qū)某支行房貸部門負責(zé)人透露。

　　北京地區(qū)執(zhí)行首套房貸款利率優(yōu)惠的銀行仍是少數(shù)。根據(jù)有關(guān)研究機構(gòu)的調(diào)查，目前，僅有招商銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行等6家銀行首套房貸款可申請到9折優(yōu)惠利率。而經(jīng)記者對比發(fā)現(xiàn)，與9月末相比，實施利率優(yōu)惠的銀行數(shù)量不增反降。根據(jù)當(dāng)時的調(diào)查結(jié)果，共有包括北京銀行、交通銀行在內(nèi)的9家銀行對首套房執(zhí)行9折至9.5折不等的利率優(yōu)惠措施。

　　某大行相關(guān)負責(zé)人向記者透露，事實上，首套房利率優(yōu)惠一直存在，不過僅針對優(yōu)質(zhì)客戶。如農(nóng)行上海分行規(guī)定，對上海地區(qū)200萬元(含)以上個人住房商業(yè)貸款(剔除公積金)執(zhí)行基準利率九五折優(yōu)惠；200萬元以下的貸款則按基準利率執(zhí)行。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，從貸款金額來看，信貸松動主要針對的是高端住宅以及擁有較高收入的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大型銀行在對客戶發(fā)放優(yōu)惠利率貸款時“優(yōu)中選優(yōu)”趨勢明顯。某大行負責(zé)人稱，良好的銀行信用記錄、雄厚的經(jīng)濟實力以及較高的社會地位均是優(yōu)質(zhì)客戶的評判標準。他還強調(diào)，與此前相比，優(yōu)質(zhì)客戶的評判標準更為嚴格苛刻，并由分行統(tǒng)一審核。

　　中行國際金融研究所研究員李佩珈認為，對成本的考量是銀行不愿執(zhí)行首套房貸款利率優(yōu)惠措施的主要原因。據(jù)了解，目前，5年期以上貸款基準利率為6.55%，執(zhí)行7折利率以后是4.585%；同時，多數(shù)銀行5年期以上定期存款執(zhí)行5.225%的上浮利率。從上述數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，銀行如執(zhí)行7折首套房貸款政策就意味著虧損。業(yè)內(nèi)專家表示，從成本核算的角度來看，9折房貸利率是銀行可承受的最低下限。

　　除首套房貸款利率優(yōu)惠并未大范圍出現(xiàn)外，大型銀行房貸發(fā)放時間也沒有明顯縮短。今年5月，金融監(jiān)管部門明確要求銀行要提高貸款審批和發(fā)放效率，工、農(nóng)、中、建等銀行也都明確表態(tài)將積極貫徹執(zhí)行相關(guān)要求。但記者發(fā)現(xiàn)，上述銀行在房貸審批時間上，基本為5天至10天，與此前相比有所縮短，不過35天至40天的放款時間依然較為漫長。某大行相關(guān)負責(zé)人表示，考慮到部分支行房貸規(guī)模較為緊張，發(fā)款時間還將有所延長。

　　對此，李佩珈表示，增加低成本資金來源是提高銀行積極性的關(guān)鍵因素。她建議，在適當(dāng)時機將抵押貸款證券化，使銀行自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負債業(yè)務(wù)進行匹配，也是提高銀行放貸積極性的手段之一。

　　值得警惕的是，部分信貸資金依然在違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。雖監(jiān)管部門反復(fù)要求，個人綜合消費貸款不得用于購房等非消費領(lǐng)域，并明確“原則上個人消費貸款的發(fā)放金額不超過100萬元、期限不能超過10年”。不過記者從相關(guān)渠道獲悉，部分購房者依然通過個人消費貸款途徑，將獲得的貸款用于購房。李佩珈解釋說，由于利率上浮，銀行發(fā)放個人消費貸款“有利可圖”。同時，個人住房按揭貸款不良率較低，風(fēng)險較小，也令銀行故意“把關(guān)”不嚴。