首頁(yè) 財(cái)經(jīng)資訊 銀行 保險(xiǎn) 擔(dān)保 證券期貨 小額貸款 典當(dāng)拍賣(mài) 財(cái)富經(jīng) 理財(cái)案例
您當(dāng)前所在位置:晉江新聞網(wǎng)>>金融頻道>> 擔(dān)保 >>正文

深耕“三農(nóng)” 農(nóng)業(yè)擔(dān)保天地廣

m.thejeatles.com來(lái)源:金融時(shí)報(bào)2014-11-19 15:01我來(lái)說(shuō)兩句
  
從一系列支農(nóng)扶農(nóng)類(lèi)融資擔(dān)保產(chǎn)品將農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行了細(xì)致劃分,一方面為銀行等金融機(jī)構(gòu)挖掘和培育了新的客戶(hù)群體,打開(kāi)了評(píng)價(jià)農(nóng)村市場(chǎng)的新視野,另一方面進(jìn)一步引導(dǎo)了社會(huì)資本、金融資本對(duì)“三農(nóng)”的投入。

  在8000余家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中,“農(nóng)”字頭的擔(dān)保公司為數(shù)不多。記者粗略統(tǒng)計(jì),在中國(guó)融資擔(dān)保協(xié)會(huì)200家會(huì)員單位中,涉農(nóng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)約有5家。盡管數(shù)量不多,但為解決三農(nóng)領(lǐng)域融資難而設(shè)立的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然在自己的專(zhuān)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域默默探索并成長(zhǎng)著。

   “四個(gè)千萬(wàn)”到批量化操作

  蘇州市農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司于2007年5月成立,當(dāng)時(shí)公司12名人員面對(duì)的是蘇州五縣七區(qū)8488平方公里的市場(chǎng),成立之初即面臨著人員配置和市場(chǎng)需求不匹配的考驗(yàn)。

  “走千山萬(wàn)水、訪(fǎng)千家萬(wàn)戶(hù)、道千言萬(wàn)語(yǔ)、吃千辛萬(wàn)苦”,這是記者從蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保了解到的“四個(gè)千萬(wàn)”精神,也是最初的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)業(yè)務(wù)模式。然而,隨著業(yè)務(wù)的逐漸深入,靠一單單推進(jìn)已無(wú)法滿(mǎn)足公司做大做強(qiáng)的發(fā)展需求,開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、可推廣的業(yè)務(wù)模式成為當(dāng)務(wù)之急。

  可以說(shuō),產(chǎn)品化的發(fā)展模式既是蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保做大做強(qiáng)的內(nèi)生需求,也是彰顯專(zhuān)業(yè)特色、探索可持續(xù)發(fā)展的外在需求。以“農(nóng)貸通”為例,這是為解決“三大合作”組織(農(nóng)村社區(qū)股份合作社、農(nóng)村土地股份合作社和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社)的融資瓶頸而研發(fā)的,通過(guò)銀行、擔(dān)保公司與農(nóng)辦、財(cái)政合作為促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化提供資金支撐。截至2014年6月,“農(nóng)貸通”已累計(jì)為198個(gè)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織提供貸款擔(dān)保13.4億元。

  經(jīng)過(guò)7年實(shí)踐,蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保也實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)”字當(dāng)先的經(jīng)營(yíng)理念。截至2014年6月,蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保在保2003戶(hù),在保余額82.7億元,其中涉農(nóng)類(lèi)擔(dān)保項(xiàng)目1935戶(hù),在保72.1億元,戶(hù)數(shù)及金額涉農(nóng)占比分別達(dá)到96%和87%.

  創(chuàng)新模式各方共贏

  近年來(lái),各家涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)專(zhuān)注于農(nóng)村市場(chǎng),針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的融資特點(diǎn),在產(chǎn)品創(chuàng)新方面各有千秋。

  針對(duì)特色農(nóng)業(yè)進(jìn)行分類(lèi)創(chuàng)新是較為常見(jiàn)的一種業(yè)務(wù)模式,只是各家公司產(chǎn)品名稱(chēng)略有不同。例如,蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保有專(zhuān)門(mén)針對(duì)蟹農(nóng)的“蟹貸通”,北京農(nóng)業(yè)擔(dān)保有“禽貸?!?、“茶貸?!?、“農(nóng)貸保”、商品豬養(yǎng)殖融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、“迅易保”微貸等,單個(gè)項(xiàng)目融資額度從萬(wàn)元至百萬(wàn)元不等。

  此外,還有充分發(fā)揮擔(dān)保杠桿作用撬動(dòng)信貸資金的融資產(chǎn)品。例如,在北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司,其創(chuàng)新體現(xiàn)在間接融資與直接融資的結(jié)合。該公司推出中小企業(yè)集合票據(jù),不僅為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)長(zhǎng)期融資開(kāi)辟了一條成本較低的新渠道,還使得參與發(fā)行的企業(yè)在資本市場(chǎng)提前亮相,市場(chǎng)關(guān)注度提高。該公司還發(fā)行了集合信托產(chǎn)品,2012年末,其牽頭北國(guó)投、北京銀行發(fā)行國(guó)內(nèi)首只純農(nóng)集合信托產(chǎn)品,為栗聯(lián)興業(yè)板栗專(zhuān)業(yè)合作社、奧金達(dá)蜂產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)合作社等10家市級(jí)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社實(shí)現(xiàn)直接融資1970萬(wàn)元,批量解決了農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的融資需求;2013年末,公司發(fā)行第二只合作社集合信托產(chǎn)品,為裕群養(yǎng)殖等5家國(guó)家級(jí)、市級(jí)示范社實(shí)現(xiàn)直接融資1080萬(wàn)元。兩次集合信托的發(fā)行,有效帶動(dòng)了相關(guān)15000余戶(hù)農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),為其增加收入。

  一系列支農(nóng)扶農(nóng)類(lèi)融資擔(dān)保產(chǎn)品將農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行了細(xì)致劃分,一方面為銀行等金融機(jī)構(gòu)挖掘和培育了新的客戶(hù)群體,打開(kāi)了評(píng)價(jià)農(nóng)村市場(chǎng)的新視野,另一方面進(jìn)一步引導(dǎo)了社會(huì)資本、金融資本對(duì)“三農(nóng)”的投入。蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保相關(guān)人士表示,在“農(nóng)貸通”產(chǎn)品推出之前,眾多商業(yè)銀行金融服務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)在城市,而農(nóng)村市場(chǎng)則主要依靠農(nóng)村股份制商業(yè)銀行或民間借貸等機(jī)構(gòu)提供相對(duì)簡(jiǎn)單的金融服務(wù),很少有商業(yè)銀行直接將合作社作為貸款主體。蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保通過(guò)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo),使得銀行看到了蘇州范圍內(nèi)1400多個(gè)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)背后蘊(yùn)藏著的巨大金融市場(chǎng),也幫助村級(jí)集體跳出原先貸款無(wú)門(mén)或者必須依靠行政手段才能獲得小額銀行貸款的困境。

  農(nóng)業(yè)擔(dān)保的困境與難題

  風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)率低是擔(dān)保行業(yè)普遍面臨的問(wèn)題,其中,農(nóng)業(yè)擔(dān)保是風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)品種。

  業(yè)內(nèi)人士告訴記者,當(dāng)前開(kāi)展農(nóng)業(yè)擔(dān)保仍存在一些制約因素。首先,經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜,在企業(yè)資金鏈、互保鏈吃緊的背景下,擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍面臨巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)壓力。其次,人才匱乏,農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏既熟悉農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)又擅長(zhǎng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的人員,而且人才培養(yǎng)尚需時(shí)日。再次,銀擔(dān)合作面臨新挑戰(zhàn)。實(shí)踐中,銀行對(duì)擔(dān)保授信門(mén)檻高,對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)銀行準(zhǔn)入高,再加上農(nóng)業(yè)有季節(jié)性,銀行的效率往往不足以解決農(nóng)業(yè)企業(yè)的急需資金。再加上隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快,部分銀行將會(huì)提升差異化經(jīng)營(yíng)的水平,將以前由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的客戶(hù)直接收入囊中。最后,農(nóng)業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與收益失衡。農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象可選擇范圍相對(duì)狹窄,涉農(nóng)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)因素制約,又缺乏有效抵押物化解風(fēng)險(xiǎn)。

  據(jù)了解,蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保的盈利渠道只有兩種:一是擔(dān)保費(fèi)收入。作為政策性擔(dān)保公司,蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保執(zhí)行的擔(dān)保費(fèi)率低于行業(yè)平均水平,針對(duì)“三農(nóng)”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為全市最低,針對(duì)中小微企業(yè)的收費(fèi)嚴(yán)格控制在行業(yè)倡導(dǎo)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),除擔(dān)保費(fèi)外,免收其他任何費(fèi)用。二是投資收益。投資額需在凈資產(chǎn)30%以?xún)?nèi),且投資方向嚴(yán)格受限。與此相對(duì)應(yīng)的是,作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保要按年末責(zé)任余額1%計(jì)提賠償準(zhǔn)備,按當(dāng)年保費(fèi)收入的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。由此,收益與風(fēng)險(xiǎn)失衡,盈利模式亟待調(diào)整。

標(biāo)簽:合作社|農(nóng)村市場(chǎng)|擔(dān)保機(jī)構(gòu)
責(zé)任編輯:李志萍 李志萍
我來(lái)說(shuō)兩句
請(qǐng)您文明上網(wǎng)、理性發(fā)言并遵守相關(guān)規(guī)定。
你至少需要輸入 5 個(gè)字    昵稱(chēng):       
特別說(shuō)明:轉(zhuǎn)載內(nèi)容(即來(lái)源未注明“晉江新聞網(wǎng)”或“晉江經(jīng)濟(jì)報(bào)”的稿件)文章僅代表原作者觀點(diǎn),不代表本網(wǎng)立場(chǎng);如果您認(rèn)為轉(zhuǎn)載內(nèi)容(即來(lái)源未注明“晉江新聞網(wǎng)”或“晉江經(jīng)濟(jì)報(bào)”的稿件)侵犯了您的權(quán)益,請(qǐng)您來(lái)電或來(lái)函告知,并提供相關(guān)證據(jù),一經(jīng)查實(shí),本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。
論壇熱貼  〉