銀行托管P2P資金進(jìn)實(shí)操階段 第三方支付存漏洞

　　進(jìn)入2015年以來(lái)，監(jiān)管層針對(duì)P2P平臺(tái)的資金托管問(wèn)題頻頻吹風(fēng)。近日，有消息稱監(jiān)管層內(nèi)部上報(bào)的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的草稿已初步成形。草稿明確要求，網(wǎng)貸平臺(tái)在保證業(yè)務(wù)資金獨(dú)立性的同時(shí)，需選擇不具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的銀行作為托管機(jī)構(gòu)。

　　事實(shí)上，之所以眾多P2P平臺(tái)對(duì)銀行資金托管情有獨(dú)鐘，主要源于監(jiān)管政策的逐漸明確和第三方資金托管在運(yùn)營(yíng)中凸顯的隱憂。但是不少銀行雖然與P2P平臺(tái)簽署了合作協(xié)議，但是實(shí)施起來(lái)尚有難度，不過(guò)銀行系第三方托管逐漸成形。北京商報(bào)記者近日注意到，民生銀行去年與積木盒子簽訂托管協(xié)議后，近日邀請(qǐng)了1000名用戶進(jìn)行了公測(cè)，體驗(yàn)在銀行托管下購(gòu)買產(chǎn)品的過(guò)程；同時(shí)金信網(wǎng)也與民生銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在資金委托管理、資金結(jié)算監(jiān)管等方面開(kāi)展全面戰(zhàn)略合作。

　　銀行托管與第三方托管的模式雖然類似，但是不少P2P平臺(tái)認(rèn)為銀行更加安全、負(fù)責(zé)。據(jù)了解，未來(lái)平臺(tái)用戶將在銀行建立個(gè)人賬戶，用戶當(dāng)進(jìn)行綁卡、充值、投資、提現(xiàn)等操作時(shí)，都會(huì)跳轉(zhuǎn)到民生銀行的頁(yè)面上進(jìn)行，真正實(shí)現(xiàn)平臺(tái)與用戶資金的隔離，避免用戶資金被挪用，全面提升用戶賬戶的安全性。同時(shí)，用戶可以直接登錄銀行官方網(wǎng)站，查詢賬戶明細(xì)，方便用戶了解自己整體資金狀況。除資金托管外，銀行還可以提供其他服務(wù)，如民生銀行還將為金信網(wǎng)提供涵蓋融資、結(jié)算、資本運(yùn)作、信息咨詢、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)方案。

　　據(jù)悉，進(jìn)入2015年以來(lái)，招商銀行、民生銀行等商業(yè)銀行紛紛發(fā)力P2P資金托管。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，傳統(tǒng)第三方支付公司參與的P2P資金托管模式存在諸多漏洞，目前P2P平臺(tái)存放在第三方支付公司的所有資金，是統(tǒng)一存放在以支付公司的名義開(kāi)具的銀行賬戶中。第三方支付內(nèi)部賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移，在銀行系統(tǒng)里并不體現(xiàn)，即便支付公司挪用，銀行也無(wú)法有效甄別，這是讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)最為擔(dān)憂的地方。

　　“當(dāng)我們把信息交給第三方時(shí)，我們有諸多擔(dān)心，首先，第三方支付如何做好內(nèi)部自己的風(fēng)控；其次，第三方支付如何提供更好的安全保障服務(wù)；最后，第三方支付如何保證自己以后只做裁判員，不做運(yùn)動(dòng)員?！卑驳し奖硎荆壳耙呀?jīng)有第三方支付獲得大量P2P平臺(tái)數(shù)據(jù)的同時(shí)，業(yè)務(wù)開(kāi)始涉足財(cái)富管理和P2P同業(yè)，這擾亂了市場(chǎng)秩序，也存在不公平競(jìng)爭(zhēng)。