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個體老板閑置資金百萬 如何進(jìn)行理財投資

m.thejeatles.com來源:金融界網(wǎng)站 2016-02-16 16:01我來說兩句
  

  【理財案例】

  寧先生40多歲,自己有兩輛車做運(yùn)輸,業(yè)務(wù)收入還算不錯,自己開一輛,另外一輛出租給別人,現(xiàn)在每月總計可有近2萬元的收入。多年前,寧先生家在市里也買有了房子。不過,寧先生手頭還有一筆資金,目前尚無“著落”??粗y行的利息越來越低,他也想過進(jìn)行投資理財,但是面對房地產(chǎn),二套房又不太好介入,其他眾多投資,又拿不定主意,對此,他咨詢了理財師。

  【理財建議】

  對于寧先生的情況,理財師認(rèn)為,從投資上來看,寧先生應(yīng)該是一個新手。故投資可從以下幾個較為簡單的操作入手或許會比較好,具體是:

  1、適當(dāng)?shù)耐顿Y而不是全部都用于投資

  盡管有近百萬的閑置資金,但是建議也不要全部用于投資,而是首先應(yīng)當(dāng)分配一定的備用資金、緊急資金,用于可能的不時之需,或者是平時的生活開支,這部分的錢是不能拿來進(jìn)行投資的。不過,可以放置在余額寶等寶類工具當(dāng)中存儲增值。

  2、40%-60%左右的資金用于穩(wěn)健型的固定收益類投資

  像寧先生可能平時事業(yè)比較繁忙,對于投資,一般來說是沒有多少時間可以顧及的。因此,理財師建議寧先生可通過讓專業(yè)機(jī)構(gòu)代為投資的方式來進(jìn)行投資理財。一來,可以彌補(bǔ)自己的專業(yè)程度不足的問題,讓專業(yè)人士來操作,相對更穩(wěn)當(dāng)。二來,也省時省力。這些有固定收益的產(chǎn)品比起股票之類的投資風(fēng)險,相對要低很多。投資的話,建議可配置總可投資資金的40%-60%左右。

  3、銀行理財產(chǎn)品類、債券類投資

  此外,寧先生還可以選擇銀行理財產(chǎn)品或者是債券類的投資。雖然這兩者沒有之前的固定收益類產(chǎn)品的收益高,但總體收益也是不錯,在3.5%-5.5%左右,且投資門檻也不高,像銀行理財產(chǎn)品,投資一般僅5萬即可起投,債券類的投資則更低一些。這兩類的投資,可配置資金的10%-20%左右。

  4、少量的股票投資

  而對于股票,也不是不可以投資。其實從長期來看,至少是幾年時間來看,股票仍是一種不錯的投資渠道,但缺點(diǎn)也比較明顯,就是風(fēng)險比較大。理財師建議,寧先生可選擇少量的資金進(jìn)入股市,并且采用多年的長期持有方式較好,而不是去做短線的“炒股”。持有的股票類型,可以選擇業(yè)績較為優(yōu)良、分紅穩(wěn)定的大盤藍(lán)籌股等估值較低的股票。這部分投資,目前建議配置在總可投資資金的10%-15%左右即可,太少的話,投資獲利可能比較薄,而太多的話,可能又會影響整體資產(chǎn)的安全,故10%-15%這個區(qū)間還是比較適合的。

  總的來說,像寧先生這樣的有一定閑置資金的私人小老板,除了地產(chǎn)之外的實物投資,金融類的投資不妨可參考以上的方式來進(jìn)行理財,也可獲得比較穩(wěn)定和不錯的收益,這些也都是家庭財富增值的重要選擇渠道。

標(biāo)簽:資金|理財投資
責(zé)任編輯:陳汝羚 陳汝羚
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