網(wǎng)上買保險(xiǎn)審慎平臺(tái)資質(zhì) 網(wǎng)銀成阿里京東強(qiáng)勁對(duì)手

　　在各大銀行的網(wǎng)上銀行銷售保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司有16家、淘寶12家、天貓9家、招財(cái)寶7家、京東10家、去哪兒網(wǎng)7家、網(wǎng)易4家、陸金所4家

　　中保協(xié)人身保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)近期披露的數(shù)據(jù)顯示，第三方平臺(tái)依托其流量、結(jié)算和信用等優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)1423.8億元，占累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)總保費(fèi)的97.2%。壽險(xiǎn)公司網(wǎng)銷保費(fèi)收入幾乎全部來源于第三方平臺(tái)。

　　那么，壽險(xiǎn)公司主要與哪些第三方平臺(tái)合作，哪些平臺(tái)又是保險(xiǎn)公司未來合作的新趨勢(shì)？《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)披露相關(guān)數(shù)據(jù)的55家壽險(xiǎn)公司，主要在65家第三方平臺(tái)銷售保險(xiǎn)，除阿里(包括天貓、淘寶、招財(cái)寶)、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，網(wǎng)上銀行、旅游網(wǎng)站等平臺(tái)正成為壽險(xiǎn)公司合作的新趨勢(shì)。

　　八成險(xiǎn)企

　　不再只與“巨頭”合作

　　根據(jù)中保協(xié)人身保險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)工作部對(duì)行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，全年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)達(dá)到1465.60億元，同比增長了3.15倍。

　　截至目前，共有61家公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比去年新增9家。各經(jīng)營主體在積極拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道的同時(shí)，大型保險(xiǎn)集團(tuán)紛紛成立獨(dú)立的電子商務(wù)公司，探索專業(yè)化經(jīng)營之路。

　　從渠道結(jié)構(gòu)看，2015年全年人身險(xiǎn)公司通過官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)41.7億元，占累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.8%。第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)1423.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)總保費(fèi)97.2%。

　　從具體的第三方平臺(tái)來看，阿里(包括天貓、淘寶、招財(cái)寶、支付寶)、京東、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)巨頭依然占?jí)垭U(xiǎn)公司網(wǎng)銷保費(fèi)的“大頭”。但隨著銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)的飆升，以及險(xiǎn)企對(duì)銀行本身巨大客戶流量的看好，網(wǎng)上銀行正成為不少保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷平臺(tái)的首選。

　　在去哪兒網(wǎng)等旅游網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司也較多，這些旅游網(wǎng)站包括酷訊旅游、攜程、窮游、飛旅安途網(wǎng)等。另外，中國國際航空、海南航空等航空公司也是一些壽險(xiǎn)公司的重要銷售平臺(tái)。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者的梳理顯示，在納入統(tǒng)計(jì)的55家壽險(xiǎn)公司中，在各大銀行的網(wǎng)上銀行銷售保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司有16家(工行、農(nóng)行、建行等)、淘寶12家、天貓9家、招財(cái)寶7家、京東10家、去哪兒網(wǎng)7家、網(wǎng)易4家、陸金所4家。

　　引人注意的是，隨著更多第三方平臺(tái)的出現(xiàn)，壽險(xiǎn)公司不再單一地“押寶”第三方平臺(tái)，阿里、京東等巨頭雖是不少壽險(xiǎn)的首選。但從目前已經(jīng)披露的數(shù)據(jù)來看，有超過四成壽險(xiǎn)公司與至少3家第三方平臺(tái)有合作，有超過八成險(xiǎn)企與至少2家第三方平臺(tái)有合作。

　　與第三方平臺(tái)類似的是，近年來不少保險(xiǎn)公司通過中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獲得保費(fèi)收入，這些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)包括700度保險(xiǎn)網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、中民網(wǎng)等。如中國人壽與中元保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、中國民航信息網(wǎng)絡(luò)股份有限公司、保得利(北京)科技有限公司等經(jīng)紀(jì)公司的網(wǎng)銷平臺(tái)均有合作。

　　意外險(xiǎn)

　　承保件數(shù)比例高達(dá)67.6%

　　以短期險(xiǎn)為主的意外險(xiǎn)是僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)險(xiǎn)種，雖然意外險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.7%，但從承保件數(shù)看，意外險(xiǎn)產(chǎn)品占人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保件數(shù)的比例高達(dá)67.6%。意外保險(xiǎn)的渠道結(jié)構(gòu)發(fā)展較為均衡，各保險(xiǎn)期間的產(chǎn)品占互聯(lián)網(wǎng)意外保險(xiǎn)官網(wǎng)保費(fèi)和第三方平臺(tái)保費(fèi)的比例相對(duì)穩(wěn)定。

　　以中國人壽為例，中保協(xié)披露的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息顯示，中國人壽備案的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品共有5款，均為意外險(xiǎn)。平安人壽備案的5款網(wǎng)銷產(chǎn)品中，有2款意外險(xiǎn)。合眾人壽備案的5款產(chǎn)品中也有2款為意外險(xiǎn)。中荷人壽備案的2款均為意外險(xiǎn)。中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)意外保險(xiǎn)中，一年期以內(nèi)的意外保險(xiǎn)以高達(dá)66.1%的保費(fèi)占比保持互聯(lián)網(wǎng)意外保險(xiǎn)的主力優(yōu)勢(shì)地位。

　　尤其是春節(jié)期間，眾多險(xiǎn)企紛紛在第三方平臺(tái)推出以春節(jié)為主題的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如中國人保的“返鄉(xiāng)保障險(xiǎn)”、中國人壽的“情人結(jié)之人身意外險(xiǎn)”等。另外，春運(yùn)也成為第三方平臺(tái)近期促銷意外險(xiǎn)的的一大噱頭，不少壽險(xiǎn)公司紛紛推出100元、200元不等保費(fèi)的交通意外險(xiǎn)，保障時(shí)間從1天到1年不等。

　　從壽險(xiǎn)網(wǎng)銷的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，人壽保險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的96.6%，較上半年的比例有1.1個(gè)百分點(diǎn)的提升。其中，包括萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)占互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)的比例高達(dá)83.2%，較上半年提高了7個(gè)百分點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)中，一年期及一年期以內(nèi)的產(chǎn)品為健康險(xiǎn)的主力險(xiǎn)種，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)保費(fèi)的比重高達(dá)86.4%。

　　選擇第三方保險(xiǎn)平臺(tái)

　　資質(zhì)很重要

　　春節(jié)、“雙十一”等節(jié)日期間，往往是各類金融產(chǎn)品的消費(fèi)高峰期，對(duì)于投保人以及保險(xiǎn)消費(fèi)者，如何在眾多第三方平臺(tái)及大量的中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)安全購買保險(xiǎn)，成為不少投保人關(guān)心的焦點(diǎn)。那么，如何鑒別一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)的安全性呢？《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)保監(jiān)會(huì)此前下發(fā)的相關(guān)文件及業(yè)內(nèi)人士的建議，梳理出幾大鑒別方法。

　　第一是，第三方網(wǎng)站是否有網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)。中國保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，對(duì)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站的準(zhǔn)入資質(zhì)、經(jīng)營管理等提出了監(jiān)管意見，不具有全國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可資質(zhì)的、注冊(cè)資本金未達(dá)到1000萬元的、非保險(xiǎn)專業(yè)中介的，均不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　第二是，第三方網(wǎng)站是否僅有地區(qū)性兼業(yè)代理資質(zhì)而在全國范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)。選擇地區(qū)性兼業(yè)代理資質(zhì)網(wǎng)站的安全系數(shù)相對(duì)較低，投保人在選擇保險(xiǎn)平臺(tái)的時(shí)候最好是要選擇具有全國銷售資質(zhì)的平臺(tái)。

　　第三是，產(chǎn)品能否在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢驗(yàn)真，支付是否順暢。按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)銷售的產(chǎn)品應(yīng)合規(guī)、報(bào)備。支付環(huán)節(jié)，釣魚網(wǎng)站或支付不順暢的網(wǎng)站，其安全性有待考量。