洋小伙肯吃苦中國買房買車 月入2萬如何理財?
希伯來是一位“倒插門”的中國洋女婿,一米八幾的身高,清清瘦瘦,金黃的頭發(fā),看上去很有藝術氣質(zhì)。他和他的中國妻子是在飛機上認識的,也可謂是一見鐘情,后來希伯來為了妻子,決定“倒插門”留在中國生活。
雖說是“倒插門”,可以享受女方帶來的一切“待遇”,丈母娘說要為他們買房,但是希伯來卻一口回絕了,便要靠自己的努力在中國買房買車。如何實 現(xiàn)目標呢?南京也是大城市,地段好的房子,房價也都不便宜的,聽說他看中的房子也需要200萬,再要買30萬元左右的車,不小的一筆數(shù)目。
【財務狀況】
希伯來和中國姑娘目前已結(jié)婚,目前仍和丈母娘住在一起,未來夫妻倆想靠自己的努力買房買車。希伯來目前在一家民營教育機構(gòu)教外語,每月收入 15000元,其他兼職月收入5000元,沒有保險。媳婦是一名中級會計,每月收入8000元,有五險一金。平時每月給丈母娘生活費4000元,夫妻倆每 月就餐費、交通費、娛樂費等需要3000元。目前兩人手中有了100萬元的積蓄,其中55萬元存銀行定期,20萬元進行炒股,20萬購買銀行理財產(chǎn)品,剩 余的5萬在余額寶中,便于平時取用。
【理財目標】
1、合理規(guī)劃家庭資產(chǎn),使其穩(wěn)定增值;
2、未來3年內(nèi)順利買房買車。
【財務分析】
根據(jù)希伯來和妻子提供的家庭財務狀況,理財師便對其家庭的收入、支出、資產(chǎn)及負債進行了統(tǒng)計和分析:
年度收支狀況(單位:元) | ||||
年收入 | 年支出 | |||
本人年收入 | 18萬 | 兩人基本生活開銷 | 3.6萬 | |
配偶年收入 | 9.6萬 | 給丈母娘生活費 | 4.8萬 | |
其他收入 | 6萬 | 其他支出 | 0 | |
合計 | 33.6萬 | 合計 | 8.4萬 | |
每年結(jié)余 | 25.2萬 | |||
家庭資產(chǎn)負債狀況(單位:元) | ||||
家庭資產(chǎn) | 家庭負債 | |||
活期及現(xiàn)金(余額寶) | 5萬 | 房屋貸款 | 0 | |
銀行定存 | 55萬 | 買車貸款 | 0 | |
股票投資 | 20萬 | |||
銀行理財 | 20萬 | |||
合計 | 100萬 | 合計 | 0 | |
家庭資產(chǎn)凈值 | 100萬 |
希伯來早已習慣了中國的生活方式,買房買車也成為希伯來未來3年的家庭理財目標。從以上希伯來家的年度收支狀況表可看出,夫妻倆目前有穩(wěn)定的工 作和收入,也是典型的中國普通工薪家庭生活狀況,每年收入不錯,達到了33.6萬元。同時平時生活簡單,每年的生活開支僅有8.4萬元,結(jié)余每年達到了 25.2萬元,結(jié)余率達到了75%,非常高,希望能繼續(xù)保持。
再從以上希伯來的家庭資產(chǎn)負債狀況表來看,目前家庭凈資產(chǎn)達到了100萬元,無任何負債。有穩(wěn)定的工作和收入,而且沒有任何負債,建議未來買房可以采取貸款的方式買房和買車。
另外在家庭投資方面,像股票這類高風險的投資比例過高,理財師建家庭資產(chǎn)需要重新配置。其次,目前銀行定存利率低,家庭大半的資金全部存銀行,這不利于資產(chǎn)的增值。
【理財建議】
1、建議先買房,再買車
從希伯來家目前對房和車的需求來看,買房是剛性需求,所以建議3年理財計劃中先買房后買車。另外,選房時,首先建議不需要一味追求一步到位的大 戶型,不妨先買小戶型二手房,“貪大”未來還貸壓力會很大;其次房貸貸多少要早做盤算,一般而言,還貸壓力是與家庭的收入水平有關的,收入越高,還貸壓力 就越小。不過,隨著家庭收入的增長,也需要及時調(diào)整貸款余額。
2、重新調(diào)整資產(chǎn)配置比例
希伯來和妻子,在3年內(nèi)買房買車是主要目標,而且買房是剛性需求,為此理財師建議希伯來在家庭的投資方面,要以為穩(wěn)健為主,優(yōu)選安全且穩(wěn)定收益 的產(chǎn)品,減少股市投資資金。此外,目前銀行存款1年期的利率僅為1.5%左右,而且今年三四月份還有可能會降息,為此建議盡快減少銀行存款的比例。有閑余 的資金不妨置一些安全且穩(wěn)定收益的產(chǎn)品。對于銀行理財這塊,理財師建議時時關注產(chǎn)品后期的運營情況,以及產(chǎn)品的到期時間,一旦到期及時選擇下一個投資,別 延誤了投資好時機。
希伯來在中國生活,保險必須要配上的,可以選擇一些純保障類的商業(yè)保險,比如養(yǎng)老型保險或重大疾病險,目前配置海外保險也是一種趨勢,優(yōu)勢是保費低,保障的疾病種類多,希伯來可以根據(jù)財務情況及保障需求,綜合考慮選擇配置。
有的人是越理財越有財 為啥有的人越理財越窮? 2016-02-22 | |
與其沒收壓歲錢 不如用5招引導小孩理財 2016-02-22 | |
理財不只是掙錢!富人推崇的12個習慣 2016-02-22 | |
勿以財小而不理 一萬元翻倍的六種方法 2016-02-23 | |
倒霉小姐的2015:細數(shù)理財路上我所干的那些蠢事 2016-02-23 |