儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)？誰(shuí)更劃算?

　　先比比銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品適合不同的群體，理財(cái)產(chǎn)品一般期限較短，而且多數(shù)情況能夠穩(wěn)妥收益；銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)型保險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)兩種，理財(cái)型保險(xiǎn)兼具理財(cái)功能和保障功能，消費(fèi)型保險(xiǎn)只提供風(fēng)險(xiǎn)保障，這里對(duì)后者不做比較。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品必須長(zhǎng)期持有，流動(dòng)性較差，短期內(nèi)退保將會(huì)蒙受較大損失。那么二者具體還有什么區(qū)別呢？

　　(1)銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，理財(cái)型的保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障上附加了投資功能。

　　(2)銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取會(huì)有利息損失但損失一般不大，支取較為靈活；銀行保險(xiǎn)無(wú)論是可否靈活支取，都會(huì)給客戶造成損失，損失大小有所不同。

　　(3)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次交清；而保險(xiǎn)產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費(fèi)。

　　(4)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過(guò)60周歲；而銀行理財(cái)產(chǎn)品則沒(méi)有投資人的年齡限制。

　　(5)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益受市場(chǎng)影響較大，如有些投連險(xiǎn)是不承諾最低保證利率的，分紅險(xiǎn)也可能無(wú)紅可分，收益具有很多的不確定性。而銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資收益受市場(chǎng)波動(dòng)較小，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都能得到較穩(wěn)妥的收益。

　　　再比比保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的區(qū)別

　　保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都屬于一種金融服務(wù)。只是兩種金融服務(wù)能夠給客戶提供的利益不同。所以不能簡(jiǎn)單地說(shuō)誰(shuí)好誰(shuí)不好，都是以現(xiàn)在的結(jié)余作未來(lái)的準(zhǔn)備，兩者在后備財(cái)產(chǎn)的形成以及保障經(jīng)濟(jì)生活的安定方面，都是一種可靠的制度。

　　　買理財(cái)型保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄，還有銀行理財(cái)，誰(shuí)更劃算？

　　保險(xiǎn)已被越來(lái)越多的人所認(rèn)識(shí)和接受，然而由于許多人缺乏相關(guān)的保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄方面的知識(shí)，誤將保險(xiǎn)作為“第二儲(chǔ)蓄”進(jìn)行投資，這其實(shí)是十分不理智、不可取的，甚至?xí)m得其反。現(xiàn)階段理財(cái)產(chǎn)品又發(fā)展的如火如荼，消費(fèi)者就會(huì)產(chǎn)生這樣的問(wèn)題，買保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄，投資銀行理財(cái)，究竟誰(shuí)劃算呢？

　　　保專家建議：

　　從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，經(jīng)濟(jì)條件允許的話可以多樣選擇。在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不要把資金放在一個(gè)籃子里。一部分用于銀行儲(chǔ)蓄，以應(yīng)對(duì)一些日常的對(duì)資金的需求，一部分用于購(gòu)買保險(xiǎn)，以備不時(shí)之需和為將來(lái)養(yǎng)老存上一筆養(yǎng)老金；一部分用于投資，以擴(kuò)大你的財(cái)富，這時(shí)候就可以考慮理財(cái)型保險(xiǎn)或銀行理財(cái)產(chǎn)品了。當(dāng)然考慮進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的投資時(shí)，需要擦亮眼睛，選安全性高的產(chǎn)品。所以完善的家庭理財(cái)計(jì)劃應(yīng)該是：社保＋商業(yè)保險(xiǎn)＋應(yīng)急資金＋儲(chǔ)蓄＋投資。

　　各種功能不一樣，但保險(xiǎn)(包括社保和商業(yè)保險(xiǎn))是基礎(chǔ)。