上海銀行業(yè)將加強(qiáng)個(gè)人房貸的風(fēng)險(xiǎn)管理。日前，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，全面加強(qiáng)個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要按照“因城施策”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策，嚴(yán)格落實(shí)現(xiàn)有差別化個(gè)人住房信貸政策，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款最低首付比和限貸等要求。

　　針對(duì)部分借款人使用消費(fèi)貸款等資金充當(dāng)首付款的現(xiàn)象，《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行首付資金真實(shí)性檢查要求。完善審查手段，嚴(yán)格審查借款人首付款資金來(lái)源。防止借款人通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸提供資金支持。

　　《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要嚴(yán)格審核借款人信用記錄。充分利用各類征信和信息共享平臺(tái)，查詢涉及借款人誠(chéng)信等相關(guān)信息。進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款合同和貸后管理，在合同中增加相應(yīng)條款，對(duì)各類不誠(chéng)信行為予以約束。如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人有在他行查詢個(gè)人住房貸款征信記錄的行為，要進(jìn)一步掌握申請(qǐng)人是否存在申報(bào)材料不真實(shí)、重復(fù)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款、在他行審核未通過(guò)等情況及其原因，從嚴(yán)審批貸款。對(duì)逾期記錄超過(guò)一定次數(shù)，或歷史逾期時(shí)間較長(zhǎng)、金額較大的借款人，從嚴(yán)審慎發(fā)放貸款。

　　針對(duì)收入證明“注水”等違規(guī)行為，《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)借款人的償債能力審查。審慎評(píng)估借款人還款意愿、還款能力，嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比。對(duì)于因各種原因?qū)е率杖胪该鞫容^低、收入波動(dòng)較大、財(cái)產(chǎn)變動(dòng)較頻繁的家庭或個(gè)人，要從嚴(yán)審核其所有債務(wù)支出以及還款收入，特別是經(jīng)常性收入和第一還款來(lái)源等情況。

　　《通知》還要求，要采取有效措施加強(qiáng)對(duì)借款人資質(zhì)和收入真實(shí)性的審查，對(duì)有意規(guī)避限購(gòu)、限貸等相關(guān)規(guī)定的借款人，要按照審慎經(jīng)營(yíng)原則從嚴(yán)審查。原則上應(yīng)以借款人家庭為單位從嚴(yán)評(píng)估其還款能力，加強(qiáng)對(duì)共同還款人、離異人士、財(cái)產(chǎn)分割情況的審核，從嚴(yán)審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母，以及離異雙方財(cái)產(chǎn)分割不清晰的貸款業(yè)務(wù)。

　　在二手房交易中，上海地區(qū)房地產(chǎn)中介的行為今后也將受到約束。《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購(gòu)房者提供首付款支持、協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，在其完成整改前應(yīng)立即中止業(yè)務(wù)合作。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在“零首付”、“假按揭”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，在其完成整改前不得增加新的授信。(程婕)