近日,銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風(fēng)險提示。
近期,有不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進(jìn)行虛假宣傳,實質(zhì)是非法吸收社會資金,擾亂金融秩序,侵害消費者合法權(quán)益。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第三期風(fēng)險提示,提醒廣大消費者提高風(fēng)險防范意識,遠(yuǎn)離非法金融活動,保護(hù)自身權(quán)益。
手法之一:以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老錢
一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義,承諾高利率回報且提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)定養(yǎng)老房間等服務(wù),向老年消費者非法籌集資金。
抓住老年人特點設(shè)計騙局。不法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障、對集資詐騙認(rèn)識不足,打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號,經(jīng)常出現(xiàn)在老年人聚集的場所,如公園、超市、小區(qū)等,不斷向老年人群灌輸金融養(yǎng)老、新型投資等概念。
利用小恩小惠博好感,降低老年人警惕性。不法分子通過組織旅游、參觀、講座、贈送禮品等手段,有意博取老年人信任和好感,等老年人降低警惕后,趁機對其道德綁架、虛假宣傳,最終目的是騙取老年人錢財。
拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭,誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項目,收費名目五花八門,如“貴賓卡”“會員費”“預(yù)付費”等。這些機構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務(wù),獲得資金后運作、流向不透明,有很高的集資卷款跑路風(fēng)險,一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙。
手法之二:用以房養(yǎng)老名義詐騙老年人資金
不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險,即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司,繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險公司)同意的處置權(quán),并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后,保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾,其準(zhǔn)入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險因素多,對機構(gòu)業(yè)務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格。
不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風(fēng)險極高,且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì),打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押,再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產(chǎn)品。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂、投資風(fēng)險高,本就不符合絕大多數(shù)老年人的風(fēng)險承受能力。且所謂“理財產(chǎn)品”很可能是虛假的,借來的錢最終還是到了非法機構(gòu)口袋。
用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn),詐騙資金。不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關(guān),只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已,其實根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力,往往是“以新還舊”的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產(chǎn)被抵押,最終失去了房子,還背負(fù)貸款。
上述行為侵害消費者合法權(quán)益,影響惡劣,中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局在此提示消費者,做到以下兩謹(jǐn)記、兩注意。
一、謹(jǐn)記投資是有風(fēng)險的,不宜有賭博心理而冒險入局。消費者要樹立理性投資理財觀念,切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險、高收益”宣傳,不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險不明的項目。理財產(chǎn)品如果承諾收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金,“保本高收益”就是金融詐騙。要記住投資是有風(fēng)險的,別受高收益誘惑而沖動投資。
二、謹(jǐn)記選擇正規(guī)機構(gòu)。購買理財投資產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力,選擇正規(guī)機構(gòu)和正規(guī)渠道。建議消費者尤其是老年人群,在購買投資理財產(chǎn)品前,多咨詢正規(guī)金融機構(gòu)的專業(yè)人員,多與家人商量,對投資活動的真?zhèn)?、合法性進(jìn)行必要的判斷和了解,防范不法分子詐騙侵害,警惕非正規(guī)機構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為。
三、注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點,往往是以新還舊,缺乏實際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源,不存在與其承諾回報相匹配的項目,容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。
四、注意保護(hù)個人信息。在日常生活中增強個人信息安全意識,慎重對待合同簽署環(huán)節(jié),不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息,以防被冒用、濫用或非法使用。若發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動,可及時向公安機關(guān)報案或向有關(guān)金融監(jiān)管部門反映情況。