理財(cái)達(dá)人的理財(cái)秘籍
【案例】
財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友湯先生,家住上海,有一套自住房。股基債基賬面價(jià)值6.5萬(wàn)元,理財(cái)產(chǎn)品19萬(wàn)元,P2P小貸資產(chǎn)16萬(wàn)元,貨幣基金總額3.2萬(wàn)。未來(lái)一年準(zhǔn)備結(jié)婚,兩年內(nèi)要小孩。想知道5年內(nèi),想在上海投資一套房產(chǎn),用于出租生息,是否可行?
【理財(cái)規(guī)劃】
債券價(jià)格與市場(chǎng)利率負(fù)相關(guān),當(dāng)存、貸款基準(zhǔn)利率或銀行間拆借利率上升時(shí),在相關(guān)時(shí)點(diǎn)可以減少資產(chǎn)中債券基金的配置比例。當(dāng)前P2P小額貸款收益率較高,但風(fēng)險(xiǎn)更高,建議將此類(lèi)資金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品。這部分資金和現(xiàn)有的19萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品可以覆蓋未來(lái)結(jié)婚、生子的資金需求。
目前購(gòu)買(mǎi)第二套住房貸款首付比例高達(dá)70%,貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%,所以考慮到湯先生未來(lái)結(jié)婚、生子以及現(xiàn)有房貸的花費(fèi),在五年內(nèi)湊足首付的難度較大。目前住宅市場(chǎng)的租金回報(bào)率處于較低水平,上海、北京等一線城市問(wèn)題更加突出,目前投資住宅用于出租生息也不是一個(gè)合適的決定。
指導(dǎo)專(zhuān)家:中國(guó)銀行北京朝陽(yáng)公園南路支行理財(cái)經(jīng)理辛磊
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