銀行抱團(tuán)發(fā)力移動(dòng)支付 競(jìng)爭(zhēng)第三方支付

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，支付類“創(chuàng)新”已成為人們普遍接受的方式，也對(duì)傳統(tǒng)支付方式形成了巨大挑戰(zhàn)。各家商業(yè)銀行紛紛加緊推出“創(chuàng)新支付”產(chǎn)品與服務(wù)，為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)注入創(chuàng)新思維。

　　搶食移動(dòng)支付

　　2015年，傳統(tǒng)銀行開始改變。9月份，招商銀行(14.69 -2.00%,買入)率先宣布個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)，緊跟其后的還有寧波銀行(11.88 -2.06%,買入)、中信銀行(5.47 -1.44%,買入)、江蘇銀行等十余家。浙商銀行更是宣布自2015年12月5日零時(shí)起，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬機(jī)、ATM等所有電子渠道都將享受跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。1月16日，廣發(fā)銀行也宣布從今年1月1日起，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)施長(zhǎng)期免費(fèi)政策。至此，已有近70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。

　　一直以來，銀行的各類收費(fèi)項(xiàng)目繁多，李克強(qiáng)總理在視察幾家國(guó)有銀行時(shí)多次強(qiáng)調(diào)應(yīng)降低商業(yè)銀行收費(fèi)，銀監(jiān)會(huì)隨后多次下文調(diào)研收費(fèi)和清理不規(guī)范收費(fèi)。部分銀行積極響應(yīng)監(jiān)管指引，減免服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，這其中就包括網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。

　　去年12月25日，央行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》中稱(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。央行亦明確表示，從今年4月1日開始，如果銀行沒有實(shí)施免手續(xù)費(fèi)，該銀行將不能再免費(fèi)使用央行的跨行網(wǎng)銀系統(tǒng)來辦理個(gè)人網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。

　　《國(guó)際金融報(bào)》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，南京銀行(14.32 -2.05%,買入)手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)；工商銀行(4.01 -2.20%,買入)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬需要收費(fèi)，同城同行是免費(fèi)，異地是收費(fèi)的。轉(zhuǎn)5萬(wàn)元以上按照轉(zhuǎn)賬金額的0.3%，每筆業(yè)務(wù)最高是25元，如果5萬(wàn)以下的話是根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額收取手續(xù)費(fèi)的。而通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬是免費(fèi)的。

　　同時(shí)記者也撥打了中國(guó)銀行(3.17 -1.55%,買入)的客服咨詢中行的轉(zhuǎn)賬收費(fèi)情況，他們表示手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬暫時(shí)免費(fèi)，以后不排除還會(huì)收費(fèi)的可能。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬是收費(fèi)的，轉(zhuǎn)賬金額是2000元以下的手續(xù)費(fèi)是2元一筆，2000到5000是5元一筆，5000到1萬(wàn)是10元一筆，1萬(wàn)到5萬(wàn)是15元一筆，超過5萬(wàn)按轉(zhuǎn)賬金額的0.03%收取。最高收取50元，如果是普通客戶會(huì)享受八折優(yōu)惠，而VIP客戶享受四折優(yōu)惠理財(cái)客戶享受網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。

　　對(duì)于國(guó)有行在網(wǎng)上銀行上沒有實(shí)施免費(fèi)政策，中投顧問邊曉瑜對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，許多商業(yè)銀行實(shí)施網(wǎng)上支付免費(fèi)其實(shí)是為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取更多的用戶，而國(guó)有銀行擁有相對(duì)更高的品牌口碑和信用度，用戶基礎(chǔ)更牢靠；國(guó)有銀行線下網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)范圍廣，滲透率高，網(wǎng)上支付免費(fèi)可能會(huì)對(duì)線下業(yè)務(wù)帶來較大沖擊；國(guó)有銀行不進(jìn)行網(wǎng)上支付免費(fèi)的另一原因在于避免資產(chǎn)外流。

　　也有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在的支付市場(chǎng)大多在移動(dòng)終端，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的人數(shù)越來越少。大部分都開始在移動(dòng)客戶端轉(zhuǎn)賬，所以不管是商業(yè)銀行還是國(guó)行對(duì)于移動(dòng)支付市場(chǎng)也越來越看重。

　　在移動(dòng)支付高速發(fā)展的今天，部分第三方支付機(jī)構(gòu)竟然開始收費(fèi)了，2015年10月，微信支付公告稱將開始實(shí)行轉(zhuǎn)賬新規(guī)，每人每月轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面收款有2萬(wàn)元免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分按0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，早在2013年12月，支付寶電腦轉(zhuǎn)賬就已經(jīng)開始收費(fèi)。

　　“此前免費(fèi)是一直在替用戶補(bǔ)貼，成本壓力也很大”。微信團(tuán)隊(duì)人士解釋稱。該人士表示，一直以來，基于微信支付的每一筆轉(zhuǎn)賬交易，不論金額大小都要向銀行繳納手續(xù)費(fèi)。此次對(duì)超額部分收費(fèi)并不是微信支付追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)。

　　對(duì)此，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)Α秶?guó)際金融報(bào)》記者表示，“首先銀行的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬相對(duì)來說沒有第三方支付轉(zhuǎn)賬便利，其次第三方支付和其相關(guān)業(yè)務(wù)是緊密關(guān)聯(lián)的，一般金融機(jī)構(gòu)沒有辦法去奪走他的客戶。所以收費(fèi)對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)影響不大。”

　　隨著第三方支付機(jī)構(gòu)開始收費(fèi)，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)的免費(fèi)，不少人就會(huì)問，銀行會(huì)不會(huì)搶回以前流失的客戶呢？奚君羊表示，銀行能不能搶回以前流失的客戶不好說，但是銀行還是能夠留住現(xiàn)在客戶，因?yàn)榈谌街Ц逗豌y行的支付彼此之間既有競(jìng)爭(zhēng)也有互補(bǔ)，第三方支付有一個(gè)限額，如果你的支付金額比較大就需要用到銀行支付。

　　邊曉瑜表示，“盡管手機(jī)銀行實(shí)行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，但是由于第三方支付在人們?nèi)粘Ｉ钪械臐B透率太高，且有持續(xù)提高的趨勢(shì)，第三方支付收費(fèi)條件比較高，銀行此舉對(duì)留住客戶并沒有太大的作用?！?/p>