手機銀行支付寶微信三方PK 誰更勝一籌？

互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道，促使商業(yè)銀行加快發(fā)力移動金融，各家銀行不僅對轉(zhuǎn)賬匯款大舉免費牌，手機銀行的產(chǎn)品不斷完善，使用體驗也不斷優(yōu)化，客戶對手機銀行的接受和認可程度不斷提高。去年商業(yè)銀行手機銀行交易額為70.7萬億元，同比增長122.75%。調(diào)查機構(gòu)的數(shù)據(jù)則顯示，客戶對手機銀行滿意度得分為88.26分，比上年提升4.85分。那么，如今手機銀行與支付寶、微信等App在收費、產(chǎn)品和體驗等方面，誰的成績更為優(yōu)異？

價格：手機銀行、支付寶大舉免費牌

隨著銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，銀行更多看重客戶的綜合收益，以往中小銀行實行的手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費策略如今已經(jīng)席卷到國有五大行。截至目前，中、工、農(nóng)、建、交、招商、中信、光大、民生、北京銀行(行情601169,買入 )等超過70家銀行的手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費，這也在一定程度上拉升了手機銀行的吸引力。

支付寶手機端，不論是2小時快速提現(xiàn)，還是轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶、轉(zhuǎn)賬到卡、為本人或他人信用卡還款均完全免費。

而微信方面，自今年3月1日起，零錢提現(xiàn)開始收費。每人（綁定了同一身份證辦理銀行卡的賬戶）僅享有累計1000元的免費提現(xiàn)額度，超出這一額度按提現(xiàn)金額的0.1%收取，單筆手續(xù)費小于0.1元的，按0.1元收取。

功能：支付寶大勝 銀行快速追趕

在移動互聯(lián)極速發(fā)展的今天，人們不僅要用手機完成轉(zhuǎn)賬匯款，對投資理財、生活服務(wù)等方面的需求同樣強烈。功能是否豐富，是各家企業(yè)角逐移動金融的關(guān)鍵。

在功能方面，深諳“金融場景化”思路的支付寶最為強大，不僅有大家熟知的余額寶、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機充值、紅包、生活繳費等功能外，還嵌入了線下商業(yè)頻道“口碑”，將美食、麗人、外賣、超市、水果生鮮、休閑娛樂等店鋪及相應(yīng)優(yōu)惠集合起來；社交頻道“朋友”具備可曬圖點贊的生活圈，在朋友對話框還可實現(xiàn)AA收款、借條、卡券贈送等功能；城市服務(wù)平臺則可提供車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、充值繳費、查詢社保及公積金等眾多業(yè)務(wù)。

手機銀行的看家本領(lǐng)是金融服務(wù)，轉(zhuǎn)賬匯款、基金、理財產(chǎn)品、黃金、網(wǎng)點查詢排號、無卡取現(xiàn)、貸款申請及查詢等金融服務(wù)是最為基礎(chǔ)的。也有銀行嵌入了與百姓日常息息相關(guān)的生活服務(wù)，例如，民生銀行(行情600016,買入 )手機銀行生活圈嵌入了話費流量、火車票、機票、酒店預(yù)訂、網(wǎng)點門票、醫(yī)療、簽證、游戲點卡、油卡代充、違章罰款等功能。招商銀行(行情600036,買入 )信用卡App“掌上生活”除了積分、額度、查賬、客服等金融功能外，還有“飯票”（即餐飲代金券）、影票、積分抽獎?chuàng)Q禮、掌上商城、旅游海購、高端專享等內(nèi)容，在信用卡類App中較為突出。工行的移動金融信息服務(wù)平臺“工銀融e聯(lián)”配備工銀信使、客戶服務(wù)功能；還能添加好友、曬朋友圈；還有“財富吧”論壇，與其他網(wǎng)友探討金融投資、理財?shù)确矫娴脑掝}。

另一方面，隨著商業(yè)銀行對移動端的重視，已經(jīng)有多家銀行打破了賬戶壁壘，不僅自家銀行客戶可以登錄使用手機銀行，其他銀行的持卡人也能注冊，包括招商銀行、工銀融e行、中信銀行(行情601998,買入 )等。

以紅包快速超車的微信在功能方面也較為全面，生活繳費、城市服務(wù)、AA收款、理財通、信用卡還款、手機充值等功能均具備，第三方服務(wù)中也嵌入了火車票機票、京東精選、電影票、大眾點評吃喝玩樂、滴滴出行、美麗說。但微信的轉(zhuǎn)賬功能僅限于向微信好友轉(zhuǎn)賬，而不能向銀行卡轉(zhuǎn)賬。

值得注意的是，無論是手機銀行還是支付寶，都存在細分App的設(shè)計，部分銀行的手機銀行與信用卡App分開，螞蟻金服理財業(yè)務(wù)條線中的存金寶、基金、理財資訊集中在螞蟻聚寶App，這種設(shè)計雖然形成了更為專業(yè)、細分的服務(wù)，但也造成了割裂，使用者需要進行軟件切換。

體驗：部分手機銀行使用感不佳

使用體驗方面，帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的支付寶及微信表現(xiàn)亮眼，使用感流暢，頁面簡潔美觀，較少出現(xiàn)閃退、卡屏的問題。

商業(yè)銀行的表現(xiàn)還有待提升。在蘋果手機App Store的軟件評價中，有不少用戶反映一些銀行的手機銀行存在版本更新慢、界面不美觀、容易出現(xiàn)技術(shù)故障等問題。還曾出現(xiàn)過手機銀行更新之后要求客戶去柜臺解除原手機號碼綁定后重新綁定，否則無法登錄的情況。

由于商業(yè)銀行較為重視風控，手機銀行往往需要在柜臺授權(quán)開通才能使用更為全面的功能，容易給使用者帶來不便。例如一些較早開卡卻忘記有沒有開通過手機銀行的客戶，直接下載客戶端往往無法順利使用，只能撥打客服電話或去網(wǎng)點確認一遍是否開設(shè)了手機銀行。個別手機銀行在登錄時需要客戶主動發(fā)送一條特定代碼的短信到銀行指定號碼，接到銀行的短信授權(quán)碼再跳轉(zhuǎn)至手機銀行登錄頁面輸入，造成不便。也有銀行規(guī)定只能修改登錄密碼，交易密碼需到銀行網(wǎng)點修改。這些步驟雖然加強了安全保證，但使用體驗卻打了折扣。因此，銀行還需要在手機銀行體驗方面加強優(yōu)化。