新光海航人壽償付能力遭點名增資仍不到位
新光海航人壽近日再被保監(jiān)會點名,其償付能力充足率已由二季度的-32%下降至三季度的-69.87%,被評定為D類保險公司,成為僅有的三家償付能力充足率不達標的險企之一。
新光海航人壽自2010年以來償付能力充足率一直呈下滑趨勢,2015年二季度便已陷入償付能力充足率為負值的泥潭,這也直接導致其被暫停開展新業(yè)務。而自2013年,新光海航人壽保費逐年下滑,2015年已經(jīng)墊底70余家壽險公司。同時,新光海航人壽自2009年成立以來,年年虧損,截至今年三季度,該公司累計虧損達5.95億元。
有業(yè)內(nèi)人士表示,增資是解決償付能力不足最直接高效的方式。新光海航人壽去年年報顯示,兩大股東新光人壽及海航集團分別于今年4月26日和5月26日承諾為新光海航人壽提供足夠的資金支持。不過,直到現(xiàn)在仍未履約,目前官網(wǎng)顯示的注冊資本金仍為最初的5億元。
償付能力陷泥淖
近日,新光海航人壽在官網(wǎng)披露2016年第三季度償付能力報告。該公司的償付能力仍深陷困境,償付能力充足率由二季度的-32%下降至-69.78%。更為糟糕的是,由于董事會改善償付能力并未達成共識,新光海航人壽預計,下季度末,綜合償付能力充足率將下降至-109%。
償付能力深陷泥潭的同時,新光海航人壽的現(xiàn)金流也承壓。該公司前兩個季度的凈現(xiàn)金流均為負值,分別為-1042.8萬元、-2781.67萬元。
雖然早在一季度現(xiàn)金流承壓之時,新光海航人壽便表示將通過采取高現(xiàn)金比例,低權益投資比例的投資策略;減少營銷費用及日常開銷,并暫緩執(zhí)行非緊急、必要的重大資本支出計劃;以及改善退保狀況等手段來確保三季度凈現(xiàn)金流大于零。但情況并未得到好轉,三季度該公司的凈現(xiàn)金流依舊為負,且加劇至-3037.2億元。
新光海航人壽成立于2009年,由我國臺灣地區(qū)的新光人壽保險股份有限公司與海航集團有限公司共同組建,兩家股東各出資50%,注冊資本5億元。在成立之初的幾年,新光海航人壽業(yè)務發(fā)展順風順水。2009年成立當年,新光海航保費為1402萬元;次年,其保費增長734.6%,達到1.17億元;2011年保費1.81億元,同比增長55%;2012年保費增長72.5%,達到3.13億元。
而自2013年,新光海航人壽業(yè)務開始走下坡路。2013年新光海航保費增長11.2%,當年原保險保費收入為3.48億元;2014年,保費出現(xiàn)下滑,總保費同比減少32.34%,僅為2.37億元。2015年前10月,新光海航總保費繼續(xù)下滑,同比減少34.8%,僅1.31億元,在70余家人身險公司中排名第69位,幾乎墊底。
遭保監(jiān)會點名
10月25日,保監(jiān)會召開二季度償二代風險綜合評級工作情況發(fā)布會。保監(jiān)會表示,與2015年償二代運行初期相比,不達標的公司數(shù)量已經(jīng)從13家降至3家。據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)了解,新光海航人壽即是三家償付能力充足率不達標的公司之一。且在保監(jiān)會2016年一季度、二季度風險綜合評級中,新光海航人壽均被評定為D類保險公司。
新光海航人壽自2010年以來償付能力充足率一直呈下滑趨勢,在2014年度末短暫回升之后,自2015年二季度便陷入了償付能力充足率為負值的泥潭。年報顯示,公司2015年度末償付能力充足率為-237.31%。今年一季度末回升至-3.91%后又繼續(xù)走上下滑之路。
償付能力不足首先影響的便是公司業(yè)務。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)函,自2015年11月23日起新光海航人壽暫停開展新業(yè)務,至今尚未恢復。此外,公司在2014年3月便收到了監(jiān)管層“暫停增設分支機構”的監(jiān)管函。
如果新光海航的償付能力情況持續(xù)惡化,根據(jù)相關規(guī)定,保監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施還包括,責令其轉讓保險業(yè)務或者責令辦理分出業(yè)務,責令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置,限制資金運用渠道,調(diào)整負責人及有關管理人員,甚至接管。
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