農(nóng)歷年底臨近,作為收入重要組成部分的年終獎(jiǎng)又成為街頭巷尾討論的熱門話題。而“金領(lǐng)”云集之地,金融業(yè)的年終獎(jiǎng)和行業(yè)整體收入到底如何,吸引了市場(chǎng)的更多關(guān)注。據(jù)本報(bào)調(diào)查了解的情況,金融業(yè)原本高高在上的金領(lǐng)光環(huán)正在逐步褪色,除了飛速擴(kuò)張的信托行業(yè)之外,整個(gè)金融業(yè)整體薪酬縮水似乎已成定局:銀行業(yè)員工任務(wù)加重薪酬不見(jiàn)漲;基金、券商降薪裁員“勒緊褲腰帶過(guò)日子”;保險(xiǎn)業(yè)員工年終獎(jiǎng)縮減已成定局。盡管如此,相對(duì)而言,金融業(yè)的整體薪酬仍令其他行業(yè)望塵莫及,其動(dòng)輒六位數(shù)的年終獎(jiǎng)甚至超過(guò)其他行業(yè)從業(yè)人員全年的收入總和。只不過(guò),對(duì)于習(xí)慣了“大胃口”的金融業(yè)金領(lǐng)們來(lái)說(shuō),“勒緊褲腰帶的日子”確實(shí)一時(shí)難以接受。
銀行業(yè)
貧富不均底層加任務(wù)不加薪
在很多人的印象里,商業(yè)銀行員工是個(gè)讓人羨慕的職業(yè),衣著光鮮,收入頗豐。不過(guò),與券商、基金等金融同業(yè)相似,2012年銀行員工薪酬也出現(xiàn)下降。
某股份制銀行支行零售業(yè)務(wù)部員工告訴記者,2012年的收入比往年有明顯縮水,全年的稅前收入也就是10萬(wàn)元出頭。據(jù)他介紹,以前元旦、國(guó)慶等節(jié)日都會(huì)有上千元的過(guò)節(jié)費(fèi),而2012年過(guò)節(jié)什么獎(jiǎng)勵(lì)都沒(méi)發(fā)過(guò)。2011年銷售理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)有獎(jiǎng)金,每個(gè)季度大概3000-4000元,而2012年這筆獎(jiǎng)金取消了,無(wú)形中每個(gè)月少了1000-1300元的收入。
不僅是零售業(yè)務(wù)部的員工,信用卡中心的客服代表也有類似的感覺(jué)。一位信用卡發(fā)卡量較大的股份制銀行信用卡中心客服代表直言,工資表上好看,實(shí)際拿到手里的很少,2012年每月工資還是4000多元,與前一年差不多。但任務(wù)量更重了,每個(gè)月要求做60萬(wàn)元的分期營(yíng)銷,每人每月就能給行內(nèi)帶來(lái)幾萬(wàn)元的收入,但員工沒(méi)有任何提成,一年的工資才幾萬(wàn)元。
說(shuō)起年終獎(jiǎng),“我才是四級(jí)行員,總行年終獎(jiǎng)2012年是8000元,同行業(yè)相比并不高,而且未來(lái)年終獎(jiǎng)可能要逐漸取消”。
不過(guò),這位客服代表向記者透露,雖然他們的薪資看起來(lái)并不是特別高,但福利還是不錯(cuò)的。其福利體系除了五險(xiǎn)一金,部門還會(huì)購(gòu)買集體型退休險(xiǎn),同時(shí)還有年終分紅、總行年終獎(jiǎng)、部門年終獎(jiǎng)、年底雙薪等。
據(jù)了解,在銀行中,行級(jí)和行齡尤其重要。前述客服代表只是最普通的行員。“雖然我們的收入一般,但是高層簡(jiǎn)直無(wú)法想象。”銀行屬于后半生保障型,員工待的時(shí)間越長(zhǎng)、行齡越長(zhǎng)、行級(jí)越高,福利越好。單從公積金來(lái)說(shuō),記者了解到,一個(gè)組長(zhǎng)級(jí)別和其相差一級(jí)的員工,公積金相差就在1300元以上,再高層每月月繳萬(wàn)元也特別正常。
相比于股份制銀行,國(guó)有銀行員工的薪酬水平更低。一家國(guó)有銀行員工告訴記者,該行2012年效益一般,他每個(gè)月平均收入約8000元,年終獎(jiǎng)估計(jì)5000元左右,全年收入約10萬(wàn)元。過(guò)春節(jié)有1000元獎(jiǎng)金,元旦的福利是一本掛歷。與下降的收入相比,商業(yè)銀行一線員工的工作壓力并沒(méi)有減小。該員工介紹,雖然目前大多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間都是早上9點(diǎn)到晚上5點(diǎn),但基層員工都是每天8點(diǎn)半上班,晚上七八點(diǎn)下班。“每天工作12個(gè)小時(shí),中午吃飯都沒(méi)時(shí)間,好多都下午兩三點(diǎn)才吃飯。”除了工作時(shí)間長(zhǎng),銀行基層員工的精神也要時(shí)時(shí)緊繃。“所有錯(cuò)賬都是自己掏錢墊,有時(shí)候墊的比掙的還多。錯(cuò)賬除了賠錢,還要扣錢,一次扣500-1000元不等。”
基金業(yè)
持續(xù)下滑預(yù)計(jì)行業(yè)平均降薪20%
市場(chǎng)環(huán)境不好,基金業(yè)同樣受到牽連,在記者與相關(guān)基金業(yè)人士交談的過(guò)程中發(fā)現(xiàn),“日子不好過(guò)”幾乎成了基金公司的共同心聲,“勒緊褲腰帶”無(wú)疑成了基金公司度過(guò)寒冬的重要手段之一。
一家資產(chǎn)規(guī)模在行業(yè)前五位的基金公司人事部相關(guān)人士告訴記者,針對(duì)薪水問(wèn)題,公司會(huì)有針對(duì)性地調(diào)整薪酬。其中,骨干核心人才的收入不僅不會(huì)降,反而會(huì)以高出行業(yè)平均水平的待遇留人,不過(guò),對(duì)于其他崗位的人員則基本都會(huì)下降。“2012年我們公司的人力資源部還推出了一個(gè)取消2013年所有福利的方案,雖然還沒(méi)有通過(guò),但是這個(gè)計(jì)劃讓本來(lái)薪酬就不高的我們更加心慌了。事實(shí)上我們公司一些非核心層員工,特別是一些新來(lái)的、非投研團(tuán)隊(duì)的員工,他們每月的薪水可能只有三四千元,降薪后日子該怎么過(guò)啊。”該人士對(duì)記者抱怨。
同樣,上海的基金公司也出現(xiàn)員工薪水下降的情況。“今年我們的預(yù)算一直在減少,不管是基金的營(yíng)銷方面,還是在員工的薪水方面。實(shí)際上,我們公司薪水在2011年已經(jīng)有一次大幅下降,2012年下降的幅度肯定不如前一年,但是也有所調(diào)整。”滬上一家基金公司市場(chǎng)部總監(jiān)對(duì)記者如是表示。
除了基金公司員工的工資,市場(chǎng)最為關(guān)注的莫過(guò)于基金經(jīng)理的工資,而這無(wú)疑就是有人歡喜有人憂。一位滬上大型基金公司管理人員也對(duì)記者透露,“我們公司股票型基金經(jīng)理的年終獎(jiǎng)或?qū)o(wú)望。2012年A股跌幅慘重,最不好過(guò)的就是業(yè)績(jī)不好的股票型基金經(jīng)理,他們的薪酬跟業(yè)績(jī)、規(guī)模有著很大關(guān)系,以往他們的年終獎(jiǎng)要拿個(gè)幾十萬(wàn)很容易,但2012年很難說(shuō)還有沒(méi)有年終獎(jiǎng)”。不過(guò)這種條例用在一些業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理上面則不適用,例如2012年股票型基金冠軍最有力競(jìng)爭(zhēng)者景順長(zhǎng)城核心競(jìng)爭(zhēng)力基金經(jīng)理余廣。“像這種冠軍基金經(jīng)理的年終獎(jiǎng)很有可能翻番,畢竟他們就是公司未來(lái)的招牌。”據(jù)了解,在2007年,公募基金一哥王亞偉的年薪超千萬(wàn)應(yīng)該是行業(yè)收入天花板了。
不過(guò)基金公司高管的工資似乎是個(gè)謎。“基金公司高管的薪酬跟考核有很大的關(guān)系,多少可能是由股東方說(shuō)了算,但是年薪百萬(wàn)應(yīng)該不是個(gè)難題,不排除2012年行情不好薪水下降的可能性。”一位基金業(yè)人士表示。
整體來(lái)說(shuō),2012年基金業(yè)薪水下降是個(gè)大趨勢(shì),而對(duì)于下降的幅度,華泰聯(lián)合金融產(chǎn)品首席分析師王群航猜測(cè),可能將達(dá)到20%。華泰聯(lián)合數(shù)據(jù)顯示,2012年在短期理財(cái)?shù)葎?chuàng)新產(chǎn)品的帶領(lǐng)下,基金份額總規(guī)模一直在上升,而全市場(chǎng)的資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)觸及2007年末以來(lái)新高。但基金公司的總收入?yún)s在不斷下降。“這起碼讓基金從業(yè)者的薪酬普降20%。”王群航表示。
事實(shí)上,與2011年相比,去年年底的反彈行情讓基金的業(yè)績(jī)有所回升,不少股票型基金的業(yè)績(jī)均已轉(zhuǎn)正,為何基金業(yè)還會(huì)出現(xiàn)較大規(guī)模的降薪情況?對(duì)此,王群航表示,這其實(shí)和大股東與基金經(jīng)理薪酬之間的微妙關(guān)系密不可分。大股東們一般對(duì)基金公司的考核標(biāo)準(zhǔn)并不一致,有的追求規(guī)模,有的追求排名,有的追求利潤(rùn)。往往基金公司發(fā)展到一定規(guī)模,股東們就開(kāi)始以市場(chǎng)份額和排名作為考核標(biāo)準(zhǔn)。王群航說(shuō),2012年大型基金公司主打的創(chuàng)新產(chǎn)品一般都是短期理財(cái)基金和貨幣基金,而這類基金公司的管理費(fèi)只是股票型基金的五分之一,這就是他們吃力不討好的原因。
保險(xiǎn)業(yè)
業(yè)績(jī)不佳獎(jiǎng)金縮減成定局
2012年保險(xiǎn)業(yè)的日子并不好過(guò),業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力、投資環(huán)境未見(jiàn)好轉(zhuǎn),絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)“難看”成為必然。這種經(jīng)營(yíng)局面自然會(huì)波及公司職工的待遇,年終獎(jiǎng)縮減幾成定局。
“盡管公司保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng),但沒(méi)有達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)。”一位合資壽險(xiǎn)公司中層干部如是解釋,與業(yè)績(jī)掛鉤的年終獎(jiǎng)將大打折扣。據(jù)介紹,保險(xiǎn)公司的基本工資是固定的,在2012年初的合同里進(jìn)行約定,有的公司還事先定好年終加發(fā)一個(gè)月的工資,僅有年終獎(jiǎng)還待觀察。記者從多家保險(xiǎn)公司了解到,年終雙倍發(fā)放單月工資已成為行業(yè)的慣例,而年終獎(jiǎng)與來(lái)年的漲薪卻與當(dāng)年的效益密切相關(guān),每年年終獎(jiǎng)發(fā)放的套路并沒(méi)有明顯改變。
一位多年在合資壽險(xiǎn)公司工作的普通員工表示,在2012年底公司會(huì)對(duì)每一位員工考核,按照行政級(jí)別通過(guò)各項(xiàng)考核指標(biāo)來(lái)進(jìn)行年終獎(jiǎng)核算,考核的結(jié)果事關(guān)每一位員工的年終獎(jiǎng)和今年是否會(huì)漲工資。通常而言,保險(xiǎn)公司員工每年工資都會(huì)有5%的增長(zhǎng)幅度,與物價(jià)漲幅大體相當(dāng)。而2012年,壽險(xiǎn)業(yè)由于保費(fèi)增長(zhǎng)明顯放緩,部分公司還頻頻出現(xiàn)退保,這將為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)帶來(lái)不小的沖擊。
如果參考2011年年終獎(jiǎng)發(fā)放,多家合資保險(xiǎn)公司除了以合同約定按月薪1.5-2倍發(fā)定額獎(jiǎng)金外,還以績(jī)效發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng),如一位中層員工另多發(fā)1.5倍的獎(jiǎng)金。記者采訪了多家保險(xiǎn)公司人士,均表示沒(méi)有抱太大希望,這與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)緊密相關(guān)。
與此相比,部分實(shí)施年薪制的保險(xiǎn)公司,員工的基本工資能否發(fā)全還是一個(gè)未知數(shù)。一位中資壽險(xiǎn)公司人士分析,公司采取年薪制,分?jǐn)偟矫吭掳l(fā)放約相當(dāng)于年薪的70%,另30%則要看年底的效益。一旦經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與年初設(shè)定的目標(biāo)相差較大,首先要砍掉30%工資中的全部或部分。另有中資壽險(xiǎn)公司的中層領(lǐng)導(dǎo)告訴記者,由于2012年的業(yè)績(jī)較差,除了業(yè)務(wù)開(kāi)支外,其他的活動(dòng)、行政費(fèi)都在壓縮,為了備戰(zhàn)今年的業(yè)務(wù)蓄積資財(cái),壓縮員工年終獎(jiǎng)也是預(yù)料之中。
與壽險(xiǎn)業(yè)相比,財(cái)險(xiǎn)公司的日子相對(duì)好過(guò)一些。一位集團(tuán)公司的人士解釋,目前壽險(xiǎn)多為理財(cái)類產(chǎn)品,盈利點(diǎn)較高的個(gè)險(xiǎn)不斷萎縮,而財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)較為明顯,且財(cái)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值較大,能為公司帶來(lái)較大的利潤(rùn)。
證券業(yè)
每況愈下降薪裁員大勢(shì)所趨
證券行業(yè)與基金業(yè)有些類似,這兩個(gè)行業(yè)的薪酬都直接與資本市場(chǎng)的景氣程度有關(guān)。不過(guò),證券業(yè)與資本市場(chǎng)的景氣程度比基金業(yè)結(jié)合得更緊,因此持續(xù)不振的資本市場(chǎng)環(huán)境,給證券業(yè)從業(yè)人員的薪水方面帶來(lái)了較大的壓力,對(duì)于很多資深證券業(yè)從業(yè)人員而言,他們已經(jīng)在這種不景氣的環(huán)境中度過(guò)了難熬的三年。
證券公司中,從業(yè)人員群體最為龐大的無(wú)疑是股票經(jīng)紀(jì)人,經(jīng)紀(jì)人的平均薪酬直接決定著該行業(yè)的整體平均薪酬。然而,從記者調(diào)查的情況來(lái)看,北京地區(qū)的券商經(jīng)紀(jì)人去年的整體收入仍然處于最近幾年的低點(diǎn)。據(jù)記者了解,北京的一些大牌券商各營(yíng)業(yè)部的經(jīng)紀(jì)人也有“正式工”與“合同工”之分,“合同工”主要是年景好時(shí)公司為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模增招的人員,這些人員都屬于合同制范疇,一旦年景不好,這些合同制員工首先就會(huì)遭到裁員。
對(duì)于年終獎(jiǎng),銀河證券北京分公司的一些合同制經(jīng)紀(jì)人對(duì)記者表示,“我們的薪水構(gòu)成主要是基本工資和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)提成以及一部分的開(kāi)戶獎(jiǎng),由于最近幾年交投清淡,現(xiàn)在主要就是靠微薄的基本工資了。年終獎(jiǎng)已不敢奢望,連續(xù)遇上這樣的年份,未被裁員已經(jīng)是萬(wàn)幸”。
公開(kāi)資料顯示,去年12月上旬,擁有224家營(yíng)業(yè)部6家分公司的銀河證券宣布一次性裁員4500人,裁員率高達(dá)50%。
“根基深厚”的銀河證券尚且如此,一些中小券商經(jīng)紀(jì)人的日子更是可想而知。
在記者聯(lián)系的采訪人中,2011年還在這個(gè)行業(yè)硬撐的基層股票經(jīng)紀(jì)人,去年已有多位感覺(jué)難熬離開(kāi)了這個(gè)行業(yè)另謀生路。
華泰證券北京某營(yíng)業(yè)部一名離職經(jīng)紀(jì)人去年選擇徹底離開(kāi)這個(gè)行業(yè)。“從大學(xué)畢業(yè)開(kāi)始,我在這個(gè)行業(yè)做了三年,身邊的同學(xué)三年中幾乎每年都有一個(gè)進(jìn)步,而我這三年卻仍然看不到希望,行業(yè)環(huán)境一年比一年更殘酷,看不到希望。”
同花順iFinD統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示,2010年A股市場(chǎng)總成交量為54.26萬(wàn)億元,而2011年這一數(shù)據(jù)縮水到了41.90萬(wàn)億元,2012年,A股總成交繼續(xù)縮水至31.24萬(wàn)億元。從數(shù)據(jù)的變化,似乎不難找出券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員最近三年收入連年縮水的根本原因。
作為券商收入主基石的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)遭遇了三年的連續(xù)下降,不可避免地會(huì)影響到整個(gè)證券行業(yè)其他崗位的薪酬水平。事實(shí)上,最近三年,不光是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入連續(xù)下滑,券商投行業(yè)務(wù)收入更是一降再降。同花順iFinD統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,作為券商投行業(yè)務(wù)中最重要組成部分的IPO市場(chǎng)持續(xù)不景氣,最近三年的IPO發(fā)行量分別為4958億元、2757億元和1018億元,下滑幅度遠(yuǎn)超經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入。
而自從去年以來(lái),包括中信證券、平安證券等在內(nèi)的關(guān)于保薦代表人津貼取消、薪水縮水甚至是裁員的消息一直不斷,券商投行人員整體收入下降已成為一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。
信托業(yè)
一枝獨(dú)秀年入30萬(wàn)小菜一碟
近兩年股市、基金市場(chǎng)并不景氣,信托業(yè)卻異軍突起,可謂賺得盆滿缽滿。
由于各信托公司采用不同的薪酬制度,而且前后臺(tái)工作人員的收入有著天壤之別,信息披露較少,給其薪酬水平蒙上了一層神秘的面紗。但多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,2012年信托公司的業(yè)績(jī)普遍不錯(cuò),大部分人的薪酬也水漲船高,而近來(lái)一些券商、基金從業(yè)人員紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)信托業(yè),也間接反映了信托業(yè)的誘人之處。
“2012年我們的工資基本上沒(méi)什么變化,如果不出意外的話,年終獎(jiǎng)會(huì)有所提高,增幅可能在20%左右,最終還是要根據(jù)公司的業(yè)績(jī)而定。”北京一家國(guó)企背景信托公司的后臺(tái)工作人員張亮(化名)對(duì)記者表示。
對(duì)于有消息稱,2011年信托行業(yè)的平均薪酬就已接近48萬(wàn)元,張亮坦誠(chéng)地說(shuō):“平均水平應(yīng)該沒(méi)這么高,這個(gè)統(tǒng)計(jì)包括了單位上的保險(xiǎn)及未扣除的稅款,像我們公司中、后臺(tái)工作人員月薪一般在1萬(wàn)至1.5萬(wàn)元之間,加上年終獎(jiǎng)約十幾萬(wàn),年薪大概在20萬(wàn)到30萬(wàn)元的水平。”
據(jù)了解,信托公司前臺(tái)與中、后臺(tái)工作人員的薪酬差距很大,前臺(tái)的業(yè)績(jī)多與項(xiàng)目類型、項(xiàng)目發(fā)行及運(yùn)營(yíng)情況直接掛鉤;中、后臺(tái)人員的收入則相對(duì)穩(wěn)定。記者從一些招聘信息上發(fā)現(xiàn),大部分都標(biāo)注著待遇面議,也有的直接寫著項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人(高級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理)年薪為30萬(wàn)至50萬(wàn)元之間。
對(duì)此,一家大型信托公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,“這樣的薪酬水平在行業(yè)內(nèi)還是比較普遍的,但并不意味著其底薪就是這個(gè)數(shù),信托公司一般都會(huì)設(shè)定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn),達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)才行”。
此外,一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者介紹,信托項(xiàng)目經(jīng)理、銷售業(yè)務(wù)人員等前臺(tái)工作人員的薪酬浮動(dòng)比較大,而且各信托公司的提成比例是不同的,業(yè)內(nèi)通常是一個(gè)項(xiàng)目利潤(rùn)的5%-20%;但各種項(xiàng)目的利潤(rùn)也不同,一般通道類業(yè)務(wù)的利潤(rùn)很低,所以做這類業(yè)務(wù)的項(xiàng)目經(jīng)理多是以量取勝;而集合類信托特別是房地產(chǎn)信托項(xiàng)目的利潤(rùn)就偏高,但值得一提的是,由于今年房地產(chǎn)信托項(xiàng)目發(fā)的較少,專注這一領(lǐng)域的項(xiàng)目經(jīng)理薪酬也可能不升反降。
他還介紹稱,比如業(yè)務(wù)承包模式中,一個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)拿的獎(jiǎng)金是這個(gè)團(tuán)隊(duì)為整個(gè)部門創(chuàng)造利潤(rùn)的35%;而現(xiàn)在有的非國(guó)企背景的信托公司為激勵(lì)員工,甚至將提成比例提到利潤(rùn)的40%-50%。因此在業(yè)績(jī)好的時(shí)候,也就不難理解為什么有的信托公司從業(yè)人員年薪達(dá)到百萬(wàn)元,有的甚至逼近千萬(wàn)元,但能取得這樣的業(yè)績(jī)并非易事。