6月2日,中國光大銀行信用卡中心、中國民生銀行信用卡中心因信用卡催收嚴重不審慎分別領到80萬元罰單。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),被處罰的兩家銀行信用卡中心2021年投訴量居高不下,眾多持卡人稱遭遇其暴力催收。
違規(guī)催收遭重罰
6月2日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局(以下簡稱北京銀保監(jiān)局)連發(fā)兩張罰單:
中國光大銀行信用卡中心(以下簡稱光大信用卡中心)因信用卡催收嚴重不審慎,被責令改正,并給予合計80萬元罰款的行政處罰,處罰日期為今年5月26日。
中國民生銀行信用卡中心(以下簡稱民生信用卡中心)也于同日受到責令改正、罰款80萬元的處罰,違規(guī)事由和光大信用卡中心如出一轍。
記者注意到,北京銀保監(jiān)局處罰的依據(jù)是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,該條款規(guī)定:“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款......”
一位銀行業(yè)人士對記者表示,80萬的罰款金額超過了該條款規(guī)定的罰款上限,說明兩家銀行信用卡中心存在多項違法違規(guī)行為,情節(jié)比較嚴重。
暴力催收投訴多
今年3月,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于2021年第四季度銀行業(yè)消費投訴【進入黑貓投訴】情況的通報》。通報顯示,銀保監(jiān)會及其派出機構接收并轉送的銀行業(yè)消費投訴中,涉及信用卡業(yè)務的投訴最為集中,占投訴總量的比重為49.6%。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2021年,光大信用卡消費投訴量達到了14967件,在股份制銀行中排名首位,其中有兩個季度高居投訴榜首。民生信用卡全年投訴量超過1.3萬件,居股份制銀行第五位。
到底是什么違規(guī)行為引發(fā)大量投訴呢?
記者6月13日在黑貓投訴平臺以“光大銀行 催收”為關鍵詞進行檢索,共找到853條相關投訴。其中,多位消費者投訴稱光大信用卡中心催收違規(guī),包括委托外包公司暴力催收、泄露個人信息、電話短信威脅、電話騷擾等。
民生信用卡在該平臺上有近600條催收投訴。消費者駱小姐5月28日投訴稱,自己在和銀行協(xié)商好分期還款后,一大早收到兩條催收短信,內(nèi)容為“你已被我行正式列為起訴人員,開庭文書將快遞發(fā)送戶籍地址,請下午3點前處理可撤案”。多數(shù)投訴人反映,民生信用卡中心催收人員采取上門恐嚇、連續(xù)打電話等方式催收。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),信用卡違規(guī)催收已成為消費者投訴重災區(qū),這一點也可以從廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的廣東銀行業(yè)2021年投訴數(shù)據(jù)中得到驗證。通報顯示,2021年該局共收到投訴16436件,其中轉送信用卡投訴數(shù)量10492件,信用卡業(yè)務投訴主要集中在協(xié)商還款、反映催收及征信糾紛、息費及定價爭議等問題,占比分別為60.67%、19.78%和17.33%。
規(guī)范信用卡催收
今年1月1日,中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《信用卡催收?作指引(試行)》(以下簡稱《指引》)開始執(zhí)行。
《指引》明確,催收人員未經(jīng)債務?同意,嚴禁在晚10點后?早8點前進?電話、外訪催收,通話頻次要控制在合理及必需的范圍內(nèi)。
《指引》要求,嚴禁對與債務無關的第三?進行催收或騷擾,聯(lián)系第三?不得透露債務?的詳細欠款信息和欠款金額,但可詢問債務?的聯(lián)系信息,或請其代為轉告?zhèn)鶆?與銀行聯(lián)系;當?shù)谌?明確要求不得聯(lián)系時,經(jīng)確認其為無關第三?,則催收?員應限制后續(xù)聯(lián)系?為。
5月19日,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法(征求意見稿)》,對催收行為做了禁止性規(guī)定,不得存在:未經(jīng)法定程序或消費者同意,向不具有償債義務人員告知具體債務信息和個人敏感信息;冒用行政機關、司法機關等名義實施催收;采取暴力、恐嚇、欺詐、威脅等不正當手段;采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段進行催收。
北京兩高律師事務所律師董正偉接受記者采訪時表示:
催收機構冒充公檢法人員催收,給借款人親戚朋友打電話和發(fā)短信,惡意騷擾等催收行為屬于軟暴力催收,是監(jiān)管部門明確禁止的違法行為。
如果消費者遇到假冒公檢法催收或者上門催收行為,可以要求催收人員提供詳細工作單位、聯(lián)系方式,及時保留證據(jù),然后向監(jiān)管機構投訴或者報警。