保監(jiān)會副主席：新常態(tài)下保險業(yè)將出現(xiàn)新增長極

　　保監(jiān)會副主席黃洪22日在“2014新浪金麒麟論壇”上表示，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)要求保險業(yè)加快改革創(chuàng)新。保險業(yè)要把應(yīng)用新技術(shù)作為保險改革創(chuàng)新的主要手段，把挖掘市場潛力作為保險改革創(chuàng)新的主要任務(wù)，把用好人才作為保險改革創(chuàng)新的根本保障。監(jiān)管要發(fā)揮引領(lǐng)和規(guī)范保險改革創(chuàng)新的能動作用，創(chuàng)造有利的政策條件和寬松的監(jiān)管環(huán)境，提高防范風(fēng)險的能力，讓制度能夠及時跟上保險改革發(fā)展的新形勢，要儲備好應(yīng)對風(fēng)險的工具箱，把風(fēng)險鎖定在可控程度、可控范圍。

　　以下為發(fā)言實(shí)錄：

　　黃洪：女士們，先生們，大家下午好！很高興參加“新浪金麒麟論壇”，今年5月習(xí)近平總書記在河南考察時指出，要從當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特征出發(fā)，適應(yīng)新常態(tài)，保持戰(zhàn)略上的平常心態(tài)。

　　從今天來看，新常態(tài)這個論斷是對當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行最凝練的概括和總結(jié)，此次論壇以“新常態(tài)下的變革與決策”為主體，切中實(shí)際，適逢其時。在此，我代表中國保監(jiān)會，對論壇的舉辦表示熱烈的祝賀?，F(xiàn)在我想就新常態(tài)下的保險改革創(chuàng)新談幾點(diǎn)體會和大家交流。

　　一，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)可能對保險業(yè)帶來全面和深遠(yuǎn)的影響。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)不僅意味著我國經(jīng)濟(jì)增速的新變化，從高速增長轉(zhuǎn)換為中高速增長，從更深層次來看，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)還預(yù)示著新的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。今年前三季度，我國服務(wù)業(yè)增加值為46.7%，繼續(xù)超過第二產(chǎn)業(yè)，服務(wù)業(yè)超越第二產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

　　二是，新的發(fā)展動力。今年前三季度，我國最終消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率為48.5%，為投資、出口、消費(fèi)之首，消費(fèi)需求超越投資需求，成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的主要動力。

　　三是，新的發(fā)展手段。改革創(chuàng)新超越要素投入，成為釋放增長潛力的主要源泉。

　　更進(jìn)一步講，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)不僅僅是反映在經(jīng)濟(jì)層面上的新變化，隨著新的技術(shù)不斷應(yīng)用，新的經(jīng)營模式不斷發(fā)展，新興業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這些都在重新塑造人們生活方式、消費(fèi)行為，甚至是思維習(xí)慣，這些新變化最終都會深刻改變我們的生產(chǎn)生活方式，同時也對保險業(yè)的經(jīng)營發(fā)展帶來全面、深刻甚至是革命性的影響。

　　這些影響我個人認(rèn)為對保險業(yè)有以下四個方面。

　　一是，保險業(yè)務(wù)發(fā)展將出現(xiàn)新的增長極。進(jìn)入消費(fèi)經(jīng)濟(jì)時代，隨著房地產(chǎn)、交通、基礎(chǔ)設(shè)施等固定投資需求下降，相關(guān)的工程保險、工程責(zé)任保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展將隨之減弱，而圍繞居民消費(fèi)的各類信用和保證保險等業(yè)務(wù)發(fā)展將迎來全新的市場機(jī)遇，圍繞提高居民生活品質(zhì)和幸福指數(shù)的商業(yè)養(yǎng)老和醫(yī)療健康保險將迎來井噴式的增長。

　　現(xiàn)在大家可能每天早晚看信息看的比較多的都會看今天的PM2.5是多少，說明人們對健康的一種需求、一種追求。圍繞社會財富存量保值增值的保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，將面臨廣闊的市場空間。

　　二是，保險經(jīng)營模式將面臨新的革命。保險經(jīng)營的基礎(chǔ)是一定定義上的風(fēng)險識別和風(fēng)險定價，而這都有賴于對風(fēng)險數(shù)據(jù)的分析和積累，隨著信息技術(shù)的應(yīng)用不斷深化，傳統(tǒng)的保險經(jīng)營模式有被顛覆的可能。

　　比如方興未艾的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過全程搜集和分析單個車輛的運(yùn)行信息，能夠準(zhǔn)確反映駕駛員的習(xí)慣和風(fēng)險程度，比如現(xiàn)代生物診斷技術(shù)，能夠以更低成本分析識別個人的致病基因和犯病概率。

　　這些超越傳統(tǒng)保險領(lǐng)域的新技術(shù)，吸引著保險行業(yè)外的新資本，這都將共同推動保險風(fēng)險的個體化定價和保險市場的無限細(xì)分，進(jìn)而對傳統(tǒng)保險的經(jīng)營模式帶來巨大沖擊。

　　三是，保險組織形態(tài)可能將被重新塑造。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用和全面滲透，信息的可得性、透明性的空間提高，這無疑會大大降低全社會的交易成本。

　　已故的美國制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者斯戈曾經(jīng)指出，交易成本是決定企業(yè)組織形式和市場邊界的關(guān)鍵因素，當(dāng)外部的交易成本低于內(nèi)部的組織成本，曾經(jīng)繁復(fù)機(jī)構(gòu)臃腫的企業(yè)就顯得越來越不經(jīng)濟(jì)，涉及到保險行業(yè)。

　　以往的總公司、省級公司、地市公司、縣市區(qū)公司、甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，這種組織形態(tài)可能不合時宜，組織扁平化和經(jīng)營虛擬化將成為趨勢。比如成立不久的眾安在線保險公司，就是我們俗稱的“三馬辦保險”，完全按照互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營流程大大突破了傳統(tǒng)的保險業(yè)態(tài)，形成了無所謂總分支機(jī)構(gòu)的組織層級，無所謂地域劃分的營銷網(wǎng)絡(luò)。

　　四是，保險市場格局可能出現(xiàn)質(zhì)的變化。同樣，信息技術(shù)的發(fā)展和交易成本的下降，保險市場的社會分工基礎(chǔ)將出現(xiàn)動搖，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險公司完全有條件直接面對消費(fèi)者提供點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)，這種約定式的保險經(jīng)營將不斷侵蝕保險中介依賴交易傭金生存的基礎(chǔ)。

　　保險中介市場的未來發(fā)展值得關(guān)注，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險公司完全有條件開展一站式服務(wù)，為保險消費(fèi)者提供涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等一攬子綜合保險保障，當(dāng)前產(chǎn)險、壽險分級經(jīng)營將面臨更多挑戰(zhàn)。

　　利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)規(guī)模效應(yīng)，將不再成為保險公司提高市場影響力和競爭力的主要障礙。設(shè)分級機(jī)構(gòu)追求業(yè)務(wù)規(guī)模將不再是保險公司生存發(fā)展的主要手段，一些率先創(chuàng)新的中小保險公司實(shí)現(xiàn)彎道超車有著越來越大的可能。

　　二，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)要求保險業(yè)加快改革創(chuàng)新。世界上唯一永恒的就是變化，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下不斷涌現(xiàn)的新技術(shù)、不斷發(fā)展的新興業(yè)態(tài)、不斷推升的保險需求，為保險業(yè)帶來了新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，保險業(yè)要主動求變、勇于創(chuàng)新，展現(xiàn)日日新的行業(yè)心態(tài)和面貌，更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，更好的服務(wù)好經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。

　　一是，要把應(yīng)用新技術(shù)作為保險改革創(chuàng)新的主要手段。面臨當(dāng)前的信息革命浪潮，保險業(yè)要密切跟蹤和及時應(yīng)用信息時代的最新科技成果，把信息技術(shù)引入每一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，把信息手段內(nèi)嵌于每一個業(yè)務(wù)流程，把信息文化植根于每一個保險從業(yè)人員的頭腦。

　　二是，要把挖掘市場潛力作為保險改革創(chuàng)新的主要任務(wù)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)格局不斷打破，居民的生活方式不斷更新，保險的政策環(huán)境不斷優(yōu)化，保險的發(fā)展空間不斷延伸，保險行業(yè)不能滿足于既有的市場空間消極應(yīng)對、錯失機(jī)遇，必須通過改革創(chuàng)新，使市場嗅覺更加敏銳，體制機(jī)制更加靈活，經(jīng)營管理更加高效，充分挖掘新常態(tài)下的保險市場潛力。

　　三是，要把用好人才作為保險改革創(chuàng)新的根本保障。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，現(xiàn)在的市場競爭是理念的競爭、頭腦的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭。

　　隨著金融行業(yè)之間金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)之間的經(jīng)營邊界日益模糊，相關(guān)人才的專屬性大大減弱，人才的流動性大大提高和增強(qiáng)，保險行業(yè)要有強(qiáng)烈的憂患意識，通過深入改革用人機(jī)制，創(chuàng)新激勵手段，牢牢占領(lǐng)人才和智力的高地，為保險改革創(chuàng)新提供堅(jiān)實(shí)保障。

　　三，監(jiān)管要發(fā)揮引領(lǐng)和規(guī)范保險改革創(chuàng)新的能動作用。面臨經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，政府不能夠局限于保研守業(yè)人的角色，推進(jìn)保險改革創(chuàng)新，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅要隨之更新監(jiān)管理念、優(yōu)化監(jiān)管職責(zé)、簡化監(jiān)管流程。

　　更為重要的是，監(jiān)管要充分發(fā)揮引導(dǎo)和規(guī)范的能動作用，使改革有方向、創(chuàng)新有尺度，更好的促進(jìn)保險市場發(fā)展，更好的維護(hù)金融安全，更好的保護(hù)公眾利益。

　　一是，要創(chuàng)造有利的政策條件。重點(diǎn)推動最近出臺的國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見和國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展健康保險意見的落實(shí)實(shí)施，對很多含金量高的政策支持措施讓保險業(yè)看得見、用得著、早受益。

　　二是，要創(chuàng)造寬松的監(jiān)管環(huán)境。充分市場主體的首創(chuàng)精神，對敢為人先的改革措施和創(chuàng)新手段要大膽闖，對創(chuàng)新帶來的新生事物監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有足夠的包容心態(tài)，事先不扣帽子、不打棍子、緩下結(jié)論，對事后證明可持續(xù)、可扶植的創(chuàng)新做法要及時在全行業(yè)中推廣應(yīng)用。

　　三是，要提高防范風(fēng)險的能力。推動保險改革創(chuàng)新，了解市場業(yè)態(tài)，對出現(xiàn)的市場苗頭早預(yù)警、早防范，讓制度能夠及時跟上保險改革發(fā)展的新形勢，要儲備好應(yīng)對風(fēng)險的工具箱，牢牢把風(fēng)險鎖定在可控程度、可控范圍。

　　女士們，先生們，各位嘉賓，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)這既意味著艱難險阻，也意味著發(fā)展機(jī)遇，更昭示著責(zé)任使命，在此，我希望大家更加關(guān)注和支持保險業(yè)的改革創(chuàng)新，共同見證保險業(yè)的發(fā)展進(jìn)步。預(yù)祝論壇取得圓滿成功。謝謝！