如何給錢包“屯年貨”？ 關(guān)注中長期銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　年末來臨，在為年貨而忙碌著您，是否也在為自己的荷包“屯年貨”？每到年末，各家銀行都會通過提高理財(cái)品收益率吸引投資者的關(guān)注。然而，面對“五花八門”的銀行理財(cái)品，您真的知道該如何購買嗎？這其中的注意事項(xiàng)您了解嗎？此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，隨著央行降息，未來產(chǎn)品收益可能會下行，因此，短期理財(cái)品并不被看好。而目前中長期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率水平相對較高，因此，投資者可以購買一些中長期理財(cái)品。

　　怎么買：三大注意事項(xiàng)勿忽視

　　又到一年年末，很多投資者都想買一些銀行理財(cái)品好過年，但是，您真的會買銀行理財(cái)品嗎？記者查閱資料，整理出一些購買銀行理財(cái)品的注意事項(xiàng)。

　　看清產(chǎn)品的起息時(shí)間。在挑選年末理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了要看產(chǎn)品的預(yù)期收益率外，還要看清產(chǎn)品的起息時(shí)間。一些看上去收益率挺高的產(chǎn)品，有些可能起息較晚，而起息較晚的產(chǎn)品，其實(shí)在無形中就延長了理財(cái)?shù)耐顿Y期限。

　　注意產(chǎn)品的到賬時(shí)間。有些理財(cái)產(chǎn)品會把到賬時(shí)間定在節(jié)假日前的最后一個(gè)工作日，而通常在假期前的最后一天，投資者則很難再買到新的理財(cái)產(chǎn)品。如果所購買的理財(cái)產(chǎn)品恰巧在這天到賬，就只能把這些資金放在活期存款或者存入通知存款。

　　據(jù)她理財(cái)表示，銀行這么設(shè)計(jì)產(chǎn)品的目的就是要把這些晚到賬的理財(cái)資金鎖在存款賬戶中，因?yàn)橹挥羞@樣他們才能順利地完成存款任務(wù)。所以，投資者在購買時(shí)要多個(gè)心眼兒，認(rèn)真看看理財(cái)?shù)牡劫~時(shí)間。

　　看好產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用。央行降息后，各大銀行并沒有真正降低自己的存款利率，但是貸款利率卻降了下來。這么一來相當(dāng)于減少了銀行的利差收入空間。于是銀行為了盈利，在一些理財(cái)產(chǎn)品中悄悄地加上了贖回費(fèi)用。

　　而通常投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，會對申購費(fèi)用比較敏感，而贖回費(fèi)用由于在購買時(shí)不需扣除(在賣出時(shí)才會扣減)，很多投資者容易忽略了這項(xiàng)費(fèi)用。因此，為了減少不必要的費(fèi)用支出，投資者們要在購買前看清產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用。

　　買什么：中長期產(chǎn)品更吃香

　　據(jù)記者了解，央行近日的降息舉措，對于預(yù)期收益率本來就在一路下行的銀行理財(cái)市場來說，可謂雪上加霜。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，銀行可能會盡力維持理財(cái)產(chǎn)品收益率在現(xiàn)有水平，在一些特別重要的時(shí)點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品收益率不排除短期逆勢上漲的可能性。

　　還有業(yè)內(nèi)人士表示，在利率市場化和貨幣寬松的大背景下，未來產(chǎn)品收益可能會下行，在不考慮流動性的前提下，越來越多的投資者傾向于選擇期限較長的產(chǎn)品來鎖定收益。

　　另有分析指出，在監(jiān)管層的約束下，銀行理財(cái)產(chǎn)品以資金池方式相互交易、調(diào)節(jié)收益，實(shí)現(xiàn)期限錯(cuò)配與資金錯(cuò)配的運(yùn)作方式受到抑制。分析表示，銀行難以通過滾動發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品配置長期資產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)期限錯(cuò)配溢價(jià)，因而部分轉(zhuǎn)向發(fā)行長期產(chǎn)品。

　　因此，投資者在留出一筆應(yīng)急資金后，不妨多關(guān)注一下投資期限較長的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場中中長期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率水平相對較高，購買后可以鎖定未來一段時(shí)間內(nèi)的收益。