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老年人在P2P理財(cái)人群中占20% 存四大風(fēng)險(xiǎn)隱患

m.thejeatles.com來源:經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 2016-01-07 16:42我來說兩句
  

 

  四大風(fēng)險(xiǎn)隱患

  銀監(jiān)會(huì)在文件中明確表示,網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中的重要組成部分,近幾年的發(fā)展呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)總體數(shù)量多、個(gè)體規(guī)模小、增長速度快以及分布不平衡等特點(diǎn)。

  網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,至2015年12月底,網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營平臺(tái)達(dá)到了2595家,相比2014年底增長了1020家,全年網(wǎng)貸成交量達(dá)到了9823.04億元,相比2014年增長288.57%。

  2015年10月網(wǎng)貸歷史累計(jì)成交量首次突破萬億元大關(guān),而截至2015年12月底歷史累計(jì)成交量已經(jīng)達(dá)到了13652億元。按目前增長態(tài)勢(shì),預(yù)計(jì)2016年全年網(wǎng)貸成交量或超過3萬億元,但是隨著監(jiān)管細(xì)則征求意見稿落地,2016年全年網(wǎng)貸成交量將存在一定變數(shù)。

  “由于進(jìn)入門檻低、監(jiān)管機(jī)制不完善,P2P在高速發(fā)展的過程中也難免魚龍混雜、泥沙俱下,不少掛名普惠金融、掛名網(wǎng)貸旗號(hào)的民間金融機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn),一些平臺(tái)名義上宣揚(yáng)擁有優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),撮合借貸雙方直接交易、幫助緩解小微企業(yè)的“融資難、融資貴”問題,實(shí)際上卻是搞監(jiān)管套利,做著非法集資的事。”玖富高級(jí)副總裁兼首席戰(zhàn)略官林彥軍稱。

  《辦法》有關(guān)問題的解答指出,網(wǎng)貸行業(yè)形成以來由于監(jiān)管政策和體制缺失、業(yè)務(wù)邊界模糊、經(jīng)營規(guī)則不健全等,在快速發(fā)展的同時(shí),也暴露出一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患:一是缺乏必要的風(fēng)控,不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理能力不足,時(shí)有經(jīng)營者卷款、“跑路”等事件發(fā)生,嚴(yán)重影響市場(chǎng)參與者信心和行業(yè)聲譽(yù),且不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)脆弱,易受黑客等攻擊,存在客戶資金、信息被盜用的安全隱患;二是缺乏必要的規(guī)則,不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為客戶借貸提供隱性擔(dān)保,由信息中介異化為信用中介,設(shè)立資金池、挪用客戶資金,存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等隱患,影響金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定;三是缺乏必要的監(jiān)管,不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)游走于合法與非法之間,借用網(wǎng)絡(luò)概念“包裝”,涉嫌虛假宣傳和從事非法吸收公眾存款等非法集資活動(dòng),損害社會(huì)公眾利益;四是缺乏健全的外部環(huán)境,網(wǎng)貸行業(yè)有關(guān)信用體系建設(shè)和消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制等不健全,成為行業(yè)健康發(fā)展越來越明顯的障礙。

  網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,2015年全年問題平臺(tái)達(dá)到896家,是2014年的3.26倍。問題平臺(tái)層出不窮,而由于平臺(tái)信息披露不清晰,甚至連不良貸款率都沒有準(zhǔn)確口徑及大致數(shù)。缺乏行業(yè)及機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確數(shù)據(jù),勢(shì)必難以準(zhǔn)確把控風(fēng)險(xiǎn),因此銀監(jiān)會(huì)要求網(wǎng)貸平臺(tái)及時(shí)披露相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)?!氨O(jiān)管細(xì)則對(duì)P2P為‘信息中介’這一定義已明確,如果嚴(yán)格執(zhí)行的話,可能導(dǎo)致一大部分平臺(tái)在明年就經(jīng)營不下去?!本W(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉表示,信息中介定位,對(duì)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營能力要求非常高。在當(dāng)前2000多家正常運(yùn)營平臺(tái)中,處于100名或200名以后的很多平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營能力不太行。這將導(dǎo)致2016年一大部分平臺(tái),不堪運(yùn)營成本,加之線上資金獲取的成本較高,而被迫合并或關(guān)門。

  金融辦可堪重任?

  《辦法》規(guī)定P2P平臺(tái)具體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室、地方金融監(jiān)管部門。其中銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,督促和指導(dǎo)地方人民政府金融監(jiān)管工作;而省級(jí)人民政府對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,并加強(qiáng)對(duì)民間借貸的引導(dǎo)和規(guī)范,防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。地方金融監(jiān)管部門為P2P平臺(tái)信息披露報(bào)送部門,對(duì)P2P平臺(tái)活動(dòng)中可能涉及的非法集資等違法行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

  央行貨幣政策委員會(huì)委員、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平表示,這個(gè)不發(fā)牌照、不設(shè)門檻、不做監(jiān)管的框架,第一是對(duì)P2P平臺(tái)只能做信息中介的定位。問題是絕大部分中國的P2P平臺(tái)都不是單純的信息中介,這顯然與我國目前征信系統(tǒng)不發(fā)達(dá)、誠信缺失的大環(huán)境有關(guān)。在P2P平臺(tái)上融資的主體與正規(guī)的資本市場(chǎng)存在較大差別,投資者也是以個(gè)體為主。在這種情況下,指望融、投雙方僅僅依靠平臺(tái)提供的一些信息降低信息不對(duì)稱并完成金融交易,難度很大。

  黃益平認(rèn)為,絕大多數(shù)平臺(tái)也許很難在給定的18個(gè)月的期限內(nèi)完成轉(zhuǎn)型。因此,期限過后監(jiān)管部門就可能面臨一個(gè)兩難的問題:要么把大部分平臺(tái)清理掉,要么默許很多平臺(tái)違法者違規(guī)經(jīng)營,直到司法介入。由地方金融辦負(fù)責(zé)的屬地管理模式。這個(gè)模式與小貸公司的管理模式十分類似,但P2P與小貸業(yè)務(wù)存在較大差別。

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責(zé)任編輯:王華峰 王華峰
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