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銀行投資收益同比劇增 部分資金變相入市

m.thejeatles.com來源:21世紀經(jīng)濟報道2016-02-18 16:46我來說兩句
  

  每周報告之海外資產(chǎn)配置系列

  相關(guān)的數(shù)據(jù)可以佐證。截至去年底,上海銀行業(yè)投資同比增長超30%,占總資產(chǎn)比重約10%。其中,其他投資同比漲幅高達近70%,占總資產(chǎn)6.4%。投資收益在2015年三季度末同比漲幅更是高達95.5%。

  除了傳統(tǒng)貸款業(yè)務的利息收入和手續(xù)費及傭金等中間收入,銀行的投資收益,正在迅速膨脹。其中,其他類投資中,部分資金間接流入股市,且由于部分銀行基礎(chǔ)資產(chǎn)未按照穿透原則計提不足,風險,正醞釀其中。

  投資拉動非信貸資產(chǎn)快增

  其他類投資的葫蘆里賣什么藥?

  21世紀經(jīng)濟報道記者從權(quán)威渠道獲得的數(shù)據(jù)顯示,以上海地區(qū)為例, 2015年銀行業(yè)非信貸資產(chǎn)同比增長近20%,高于資產(chǎn)總額增速4個百分點,占總資產(chǎn)比重近60%。

  而投資拉動是非信貸資產(chǎn)快增的主要原因。

  相關(guān)的數(shù)據(jù)可以佐證。截至去年底,上海銀行業(yè)投資同比增長超30%,占總資產(chǎn)比重約10%。其中,其他投資同比漲幅高達近70%,占總資產(chǎn)6.4%。投資收益在2015年三季度末同比漲幅更是高達95.5%。

  而各上市銀行的報表也顯示,2014年以來,銀行投資收益保持高速增長。

  以南京銀行和招商銀行為例。

  截至2015年三季度末,南京銀行的投資收益同比漲幅高達71.65%,而利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入同比漲幅分別為42.27%和76.70%。投資收益占營業(yè)收入3.78%,同比增加0.6個百分點。

  同期,招商銀行投資凈收益同比漲幅為23.84%;高于同期凈利息收入同比增長18.12%。雖然凈收益增速遠低于2014年同期的三位數(shù),但占營業(yè)收入比重同比增加了0.07個百分點。

  春節(jié)前,21世紀經(jīng)濟報道記者還獲悉,銀監(jiān)會農(nóng)村金融部1月28日向13省市銀監(jiān)局下發(fā)通知,要求對該地域農(nóng)村銀行其他類投資項目開展詳細調(diào)查。通知顯示:“截至2015年末,全國農(nóng)村銀行G01表中12.3其他項(不含12.3.1長期股權(quán)投資項)余額較年初增長近兩倍,結(jié)合全年信貸增速、同業(yè)業(yè)務尤其是非標業(yè)務投資情況,潛在風險不容忽視。”

  那么,投資項目的葫蘆中,究竟裝的什么藥?

  在G01表中第12科目“投資項目”中,包含債券(12.1)、股票(12.2)和其他類(12.3)。

  據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解,其他投資中,按產(chǎn)品類型來分,主要包括:理財、信托、資管計劃(結(jié)構(gòu)化分層產(chǎn)品)等;按最終資產(chǎn)類別分有信貸資產(chǎn)、承兌匯票、應收賬款和各類收(受)益權(quán)等。另外,還可以按照項目資金流向來分。目前監(jiān)管部門重點關(guān)注政府融資平臺、房地產(chǎn)和過剩產(chǎn)能這三個流向。

  未充分穿透計提

  引起監(jiān)管關(guān)注的,還有計在其他投資科目下,變相流入股市的資金。

  對此,有接近監(jiān)管人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,已觀察到其他投資新增投向與權(quán)益類市場關(guān)聯(lián)度加強,并已提示系統(tǒng)性風險。

  “在G01表中,對資管計劃不用穿透,但是在另外的明細表中需要。”有城商行計財部人士表示。前述銀監(jiān)會農(nóng)村金融部要求的調(diào)查,即要求根據(jù)穿透原則,進行解包還原,顯示真實投資項目和資金流向。

  有華南股份制銀行資管人士則表示,即使有明細表,監(jiān)管層仍難以統(tǒng)計銀行入市資金規(guī)模?!般y行的自營資金不能直接投資股市,但是如果是把投資股票的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的優(yōu)先級放在理財?shù)幕A(chǔ)資產(chǎn)池里,然后銀行用自營資金去買這個理財產(chǎn)品,實際上錢是間接流入了股市。但很難多層穿透去看?!?/p>

  多名銀行相關(guān)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者,目前其他投資項下的他行理財產(chǎn)品和券商資管計劃,其實投向大部分是打包,一些銀行并沒有按穿透原則,對這些非標資產(chǎn)進行風險計提。

  一名華南股份制銀行資管高層介紹稱,一般而言,銀行理財?shù)馁u方,如果是保本理財,按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的具體情況和期限,計提比例為20%(三個月以內(nèi))或25%(一般基礎(chǔ)資產(chǎn)是同業(yè)存款等)或100%(一般基礎(chǔ)資產(chǎn)是債券);買方的計提比例一般為20%或25%。如果是非保本理財,賣方不計提,買方一般計提100%,但根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的具體情況,也可能減少計提。

  有華北股份制銀行資管人士表示,不少銀行在投資理財時都要求對方銀行提供資產(chǎn)清單,也就是要穿透地去看理財產(chǎn)品的投向。“各家銀行的要求不同,不過一般也就是大類資產(chǎn)配置的比例,再加上投資債券的評級之類,不可能到很細的程度?!?/p>

標簽:銀行|投資|收益
責任編輯:陳汝羚 陳汝羚
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